Вклады и сбережения. Вклады через интернет - насколько это надежно? Как открыть вклад дистанционно

. . Дата: 25 сентября 2014. Время чтения 3 мин.

Вклад онлайн – это не просто удобный способ общения вкладчика с банком, но и возможность использовать другие выгоды. Что именно получает клиент, размещая свои средства через интернет? Какой вклад выгодней: дистанционный или лично положенный на депозит в банке?

Для того, чтобы доверить свои деньги банку в наше время необязательно идти в отделение финансового отделения лично, нести все свои сбережения в пакете и стоять в очереди, прижимая накопления к груди. Достаточно перевести их в безналичную форму, например, на карту банка, а потом через интернет открыть вклад и переместить туда средства для получения дохода.

Отличия продукта

Выгода при использовании дистанционного варианта взаимодействия с банком в основном заключается в солидной экономии времени на формальности. Итак, преимущества онлайн-вклада:

• Быстрее открыть – за несколько секунд в сервисе интернет-банкинга можно открыть вклад, не приближаясь к отделению, не общаясь с кассиром и не подписывая договор.
• Удобней управлять – онлайн вклад можно не только открыть удаленно, но также через интернет пополнять его или снимать часть средств, либо вовсе закрывать.
• Бонусы для вкладчиков – при размещении средств с помощью интернета банк может предложить повышенную депозитную ставку, либо другие привилегии для клиентов – меньший взнос при оформлении, отсутствие ограничений на суммы пополнения и т.д.

Еще один плюс – любые действия с ним можно производить в удобное время, а деньгами управлять удается мгновенно, несмотря на выходные или праздничные дни.

Сравнение депозитов через интернет и традиционных вкладов

Во многих банках линейка депозитных продуктов включает сразу онлайн и оффлайн вариант. Чем они отличаются между собой в Сбербанке и Росбанке?

Между собой оффлайн и онлайн варианты депозитных продуктов отличаются зачастую только размером процентной ставки. Во всяком случае в Сбербанке и Росбанке именно такая ситуация – открыть вклад дистанционно выгодней на 0,25-0,3 процентных пункта. Однако в других финансовых учреждениях могут быть и другие отличия, так, в банке Русский Стандарт минимальная сумма при открытии вклада онлайн ниже, чем при личном визите в отделение банка – вкладчику понадобится 10 000 или 30 000 рублей соответственно. Остальные параметры обычно вовсе не зависят от способов открытия депозита.

Более наглядно можно понять разницу между оформлением лично и размещением средств через интернет, если сравнить доходность разных вкладов. Посмотрим, сколько денег способна принести сумма в 100 000 рублей, размещенная на 1 год, на каждый из этих вкладов. Где есть возможность капитализации, там она учтена. Доходность по предложениям от Росбанка выше по сравнению с продуктами от Сбербанка. Соответственно, самыми «дорогими» вкладами оказались те, которые клиент «разместил и забыл», причем разместил онлайн – через систему интернет-банкинга.

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.

К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.

С чего начать

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

• наличие обычного или карточного счета в этом банке;
• оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
• полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
• авторизация;
• переход в раздел управления депозитами.

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.

Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

На что обратить внимание

Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.

А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:

Возможный подвох

Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:

• доход;
• сроки;
• дополнительные условия.

Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.

Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.

При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».

Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.

Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней - 7% , в течение 230 дней — 10% , а 12% только за последний месяц.

Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.

Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.

Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).

Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.

Детали обслуживания в Сбербанке

Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты « », «Управляй», «Пополняй».

Пополняй

Продукт создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.

Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.

Минимальные сроки вклада – 3 месяца , максимальные – 3 года . Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения - 100 $/€ или 1000 руб .

Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01% .

Таблица начислений:

Скрытые препятствия и подводные камни в онлайн вкладах Пополняй тоже имеются:

• снимать деньги со счета в первые 3 месяца нельзя – теряете проценты;
• невозможно частично снимать средства;
• при расторжении договора досрочно % начисляются без помесячной капитализации.

Ограничена и наибольшая сумма вложения, она равна изначальному взносу, умноженному в 10 раз. 0,5% ставки начисляют в случае превышения депозитом этой суммы на разность между реальной и максимально допустимой суммой. Это ограничение не касается пенсионеров.

Сохраняй

Этот депозит сегодня считается одним из высокоприбыльных продуктов Сбербанка. Оформлять его можно в любой в валюте. Период вложения устанавливаются в индивидуальном прядке, но в рамках от 1 до 36 месяцев .

Данный вклад отличается наличием и отсутствием операций по расходам и взносам. Эта программа зависит от периода размещения денег и их суммы. Для пенсионеров предусмотрены лояльные условия.

Внимание! Зачисленные % можно снимать онлайн. При этом чековая сумма не меняется, а капитализируется только оставшаяся часть процентов.

Преимущественные аспекты:

• быстрое открытие (до 5 минут );
• минимальные затраты;
• экономическая выгода - годовой % по онлайн депозиту, на 1% выше , чем по традиционному;
• простое управление (через интернет-банкинг);
• возможность расторжения договора в любое время.

Управляй

Целью является наличие возможности, кроме хранения и приумножения капитала на депозите, активно им пользоваться в удобной для клиента форме. Инвестировать можно в любой валюте. Наименьшая сумма вклада 30000 руб., или конвертация по курсу.

«Управляй» предоставляет вкладчикам больше возможностей для применения вложенных денег. Разрешает операции пополнениея и снятия денег со счетов частично.

Снимать можно до определеного размера (минимального остатка), рассчитанного от суммы вложения. Но для пользователей пенсионного возраста льготных условий нет.

Важно! Программа предусматривает повышение ставки при достижении суммой вклада того размера, которому соответствует повышенная ставка. С этой целью заключают соглашение о повышении неснижаемого остатка.

Особенности начисления %:

Банки предоставляют возможность открытия дистанционного депозита по доверенности, использования электронно-цифровой подписи

Где выгоднее открыть

В исследованиях РБК (изучались 30 банков с максимальным количеством интернет-пользователей) рассматривался самый выгодный депозит на 1 год размером в 100 000 руб. , доступный онлайн пользователям, и сравнилась его доходность в отделениях, главным критерием рассматривали максимальную ставку, без капитализации %.

По итогам исследований, лучшие предложения сегодня представляются банками: Хоум кредит

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

Еще несколько лет назад для того чтобы открыть вклад в банке необходимо было посетить его отделение, дождаться своей очереди и пройти бюрократические процедуры. Сейчас для того чтобы открыть депозитный счет, сохранить свои средства и преумножить их, не нужно выполнять столько сложных действий. При открытии вклада ненужные шаги позволяет значительно сократить всемирная сеть - Интернет.

Поскольку кредитно-финансовые организации стараются проявлять максимальную заботу о своих клиентах, и хотят сохранить их спокойствие, они постепенно переносят всю свою деятельность в Сеть. Поэтому теперь даже можно открыть, не посещая отделений банка.

Плюсы и минусы онлайн-вкладов . Использование сети Интернет для получения различных банковских услуг целиком и полностью соответствует темпу современной жизни и требованиям потребителей. Постоянное развитие технологий приводит к повышению мобильности людей, не желающих тратить свое время на стояние в очередях. Поскольку практически у каждого есть компьютер, ноутбук или планшет с выходом в Интернет, который всегда под рукой, банк теперь можно перенести в собственный дом и брать с собой в дорогу.

Пожалуй, самым большим преимуществом онлайн-вкладов является именно возможность в любое время суток, дома, в поездке или на работе, оформить необходимый депозит. Но это преимущество не единственное. Вклады, которые открывают через сеть Интернет, обладает еще одним, довольно значительным и важным преимуществом, скрывающемся в процентной ставке. Она может быть примерно на один процент выше по сравнению с депозитом, открытым непосредственно в офисе банка.

Что касается минусов, то он здесь один. Им является риск при переводе денег со счета на счет, . Да и сам перевод средств может стать единственной серьезной проблемой. Дело в том, что для открытия вклада онлайн, у вкладчика уже должен быть текущий счет в банке, в котором он собирается открыть вклад. Деньги с этого, уже имеющегося счета, будут отправлены на новый депозит вкладчика. Чтобы не потерять свои средства при переводе, достаточно выполнить все инструкции, которые предоставляет банк, в полном соответствии.

При регистрации в интернет-банке, необходимо придумать пароль, который не должен знать никто кроме вкладчика. Если в личном кабинете появляются какие-либо подозрительные сообщения, к примеру, всплывающие окна с просьбой ввести дополнительные данные о вкладчике, вводить их категорически нельзя. Также очень важно следить за наличием вирусов на компьютере. Самые простые меры предосторожности смогут обезопасить от действий мошенников.

Процесс оформления онлайн-вклада . Практическая каждая кредитно-финансовая организация предоставляет возможность доступа к онлайн-банку своим клиентам для того, чтобы они могли проводить денежные операции через всемирную Сеть. Если вкладчик уже является клиентом банка, ему остается только пройти простую процедуру регистрации на сайте банка. После это он сможет без труда пользоваться всеми преимуществами интернет-банкинга. При этом вклад можно открыть всего за несколько минут. Здесь все довольно просто. Если на экспресс или текущем счете уже есть средства, то необходимо просто кликнуть по кнопке "открыть вклад" в нужном разделе, выбрать подходящий по условиям депозит, срок, валюту, указать сумму. Далее следует подтвердить выполняемую операцию смс-паролем, и вклад открыт. Дополнительно посещать отделение банка не нужно.

Популярные банки, предусматривающие открытие вкладов онлайн . В коммерческом банке Возрождение можно открыть вклад онлайн. Оформить депозит через Интернет имеют возможность держатели банковских карт «Возрождение», которые пользуются услугой «Vbank с тобой». Вклады открываются без необходимости в подписании бумажного договора, так как депозит будет открыт на основании договора, заключенного при . Когда срок вклада закончится, денежные средства вместе с начисленными процентами будут перечислены на карту.

Банк Хоум Кредит предоставляет своим клиентам возможность открывать вклады дистанционно. Данная услуга доступна владельцам дебетовых карт банковского учреждения. Клиент в интернет-банке может , указать сумму вклада и номер дебетовой карты, деньги с которой будут зачислены на депозитный счет, открывающийся моментально. Онлайн-услуга распространена на все действующие депозитные предложения банка.

Данный сервис дает возможность вкладчикам пополнять счет депозита, частично снимать средства, путем перечисления их непосредственно на дебетовую карту или просто переводить их на карточный счет, а также закрывать вклад.

К перечисленным кредитно-финансовым организациям присоединился и НОМОС-банк. Для того чтобы открыть вклад через Интернет, необходимо быть держателем карты банка и иметь доступ к интернет-банку. Далее следует войти в систему, перейти в раздел «Вклады» и кликнуть по кнопке «Открыть вклад». В открывшейся форме нужно выбрать тип и валюту вклада, заполнить остальные параметры и подписать поручение на открытие вклада. В зависимости от времени отправки заявки вклад будет открыт в этот же день или на следующий рабочий день. При этом никакие дополнительные документы в банк передавать не требуется.

Как видно, условия и процедуры открытия онлайн-вкладов во всех банках практически идентичны. Открытие онлайн-вклада в каждом банке проходит быстро, путем использовании интернет-банкинга и выбора приемлемых для вкладчика условий депозита. Не нужно никаких поездок в банк и очередей. Закрытие вклада везде происходит по аналогичной схеме. Деньги и проценты, начисленные на средства вкладчика, будут переведены обратно на счет, с которого пополнялся депозит.

Мы привели в пример всего три банка, предоставляющих потребителям услугу открытия вкладов в режиме онлайн, но их намного больше. Информацию о данной услуге следует уточнять у сотрудников финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь.

Онлайн-вклады удобнее и часто выгоднее обычных депозитов . С этим вряд ли кто-то может поспорить. Но насколько они надежны?

Вопросов, которые задают будущие онлайн-вкладчики, немало. Как оформляется депозит? Какие документы смогут подтвердить то, что счет оформлен именно на вас, что на вашем счету не 0 рублей, а какая-либо определенная сумма? Вернутся ли деньги, если банк вдруг закроется?

Эти вопросы возникают у каждого, кто собирается открыть вклад через интернет банк.

Как оформляется онлайн-вклад

В банке онлайн-вклад оформить исключительно через интернет вы НЕ сможете. Разумеется, если ранее не брали кредит, не оформляли пластиковую карту и не открывали какой-либо вклад в выбранном вами банке. По сути, вы даже не сможете получить доступ к интернет-банкингу. Личное присутствие с паспортом обязательно для любого клиента.

Это вовсе не значит, что для того, чтобы открыть онлайн-вклад, вам придется лично идти в банк. Все проще при оформлении пластиковой карты, вклада, кредита вы можете подписать договор на пакетное обслуживание, в число услуг которого включена и возможность открытия вклада через интернет банк. Есть и другой вариант при оформлении обычного вклада или карты в договоре прописывается возможность открытия онлайн-депозита. Этот самый договор и подтверждает наличие у вас виртуального вклада.

Именно такой договор вам нужно будет взять с собой, если возникнут какие-либо трудности при получении денег.

Что делать, если банк окажется банкротом?

Онлайн-вклад, как и обычный, страхуется в обязательном порядке. Банк обязан отправить информацию о вашем депозите в Агентство по страхованию вкладов. А значит, порядок возврата денег по нему ничем не отличается от порядка возврата средств по стандартной программе.

Что делать, если произойдет масштабный сбой в системе банка?

IT-инфраструктура любого банка - сложная система, надежно защищенная от взломов, сбоев, ошибок. Как правило, абсолютно вся информация о счетах клиентов не просто сохраняется, а копируется на резервный источник - отдельный сервер. Даже если произойдет масштабный сбой, что маловероятно, информация о вашем интернет вкладе будет восстановлена с помощью резервных копий.

Современная информационная система значительно надежнее и безопаснее методов работы по старинке, исключительно с бумажными архивами. И навсегда исчезнуть информация о вашем депозите может только при полном отключении электричества и разрушении всей энергосистемы мира. А это уже фантастика.

Впрочем, если вы все же не уверены в банке и его IT-структуре, вы можете делать и сохранять скрины со страниц, где размещена информация о вашем счете. Но это скорее - для вашего же спокойствия. И, пожалуй, для организаций, работающих нечестно. В данной статье мы предлогаем ознакомиться с рейтингом самых надёжных банковских организаций.

Насколько надежно защищена система интернет-банкинга от взлома?

А вот это уже куда более сложный вопрос. Хакеры, увы, никуда не исчезли и, помимо систем электронных платежей, продолжают взламывать и банковские системы. Более того, системы интернет-банкинга пользуются куда более пристальным вниманием мошенников, чем обычные банковские базы данных. Хотя бы потому, что в этом случае злоумышленнику достаточно взломать компьютер пользователя.

Как защищаются сами банки?

Вариантов немало.

Например, зачастую используются одноразовые пароли всякий раз при авторизации и выполнении какой-либо операции на ваш телефон поступает код, который вам нужно ввести.

Пожалуй, это самый простой и действенный способ, хотя и не настолько удобный.

Могут быть и другие ограничения. Например, запрет на перевод средств на счет, открытый в другом банке.

Онлайн-вклады - достаточно надежны!

Разумеется, если и вы, в свою очередь, последуете некоторым рекомендациям

1. Найдите и сохраните договор с банком, который подписывали ранее, и где указана возможность пакетного обслуживания или конкретно открытия онлайн-депозита.

2. Подключите мобильный банк и постарайтесь не потерять сим-карту, чей номер был указан в договоре с банком (а при потере сразу же обратитесь в ближайшее отделение банка).

3. Защитите компьютер антивирусной программой.

4. Обратитесь в банк и милицию сразу же после того, как ваш счет был взломан (это маловероятно, но все-таки...).

Хотите узнать, где надежнее всего хранить деньги? Тогда читайте: