Къде са най-добрите депозитни лихви? В коя банка да отворите депозит с висока лихва? Лихвени проценти на надеждни банки

Искайки да получат стабилен, макар и малък доход, гражданите, които имат определени спестявания, все повече се опитват да отворят депозит в различни банки. За повечето инвеститори най-важният показател при избора на финансирана програма е лихвеният процент. Има обаче още няколко съществени нюанса, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозитен продукт. За какво да търсите и в коя банка високи лихвени проценти по депозити, ще кажем в нашата статия.

Случи се така, че по-голямата част от вложителите, когато избират депозитна програма, обръщат основно внимание на лихвения процент. И това е най-голямата грешка. Но какво да кажем за надеждността? Най-голям процент обикновено обещават нови банки или такива, които имат големи проблеми и спешно трябва да привлекат нови клиенти. Както показва практиката, те бързо фалират, оставяйки своите инвеститори без обещания доход и без собствените си спестявания.

Поради тази причина първото нещо, на което клиентът трябва да обърне внимание, е надеждността на банката. Надеждността се тества от стабилността на финансовата институция, гарантираните плащания по депозитни транзакции, както и лидерството на пазара на банкови услуги. По правило това са големите банки дълги годинисе справят с всички кризисни ситуации, с право стават най-популярните сред населението.

Разбира се, трябва да платите за сигурност. Следователно лихвеният процент на надеждните банки е с порядък по-нисък от този на някои банки, но вероятността за получаване на планирания доход се увеличава значително.

важно! Допълнителна гаранция е държавната подкрепа на онези банки, които участват в програмата за застраховане на депозитите. Според него всички депозити, чийто размер не надвишава 1,4 милиона рубли, ще бъдат изплатени дори в случай на фалит на банката. Ето защо, на първо място, когато избирате банка за депозит, трябва да обърнете внимание дали банката има държавен лиценз за застраховане на депозити.

Допълнителни критерии

Разбрахме надеждността, сега нека решим какво друго трябва да се има предвид при избора на депозит.

1. интерес. За някои този показател ще бъде на първо място, но все пак е по-добре да го вземете предвид, след като изберете най-надеждната банка. Така че сред лидерите на пазара на финансови услуги не са толкова малко банките, които са готови да предложат на своите вложители доста печеливш принос. Добрият лихвен процент днес варира между 8-8,3%. Разбира се, можете да намерите по-добри лихви, но условията може да са твърде сурови за тези, които искат да инвестират.
2. Възможност за предсрочно частично или пълно теглене на пари. Това е друг фактор, който трябва да се вземе предвид веднага. По правило най-популярните депозити предвиждат договорен срок от шест месеца до една година. Това са най-печелившите и не много дългосрочни програми, защото винаги има рискове от икономически спад и неочакван банков фалит. Има обаче моменти, когато няма възможност да изчакате изтичането на депозита и парите са необходими точно сега, тогава трябва да изясните дали ще имате възможност да изтеглите трудно спечелените си пари при поискване:

   важно! Също така си струва да се обърне внимание на размера на пропуснатата печалба в случай на предсрочно прекратяване на договора за депозит. В крайна сметка някои банки почти напълно отнемат натрупаната лихва, дори ако депозитът е остарял почти през целия договорен период.

3. Капитализация на получената печалба. Друг важен показател е възможността за капитализиране на получения доход. Това означава, че споразумението може да предвижда автоматично консолидиране на главницата на депозита с лихвата, дължима навреме, и начисляването на следващата лихва, като вече се взема предвид увеличението на размера на основния депозит. Това е доста изгодно, но най-често такива депозити не се различават по прилични лихвени проценти или има система за поетапно изчисляване на лихвата. При тази опция лихвите ще намаляват плавно, с нарастване на главницата по депозита.
4. Краен срок за внасяне на депозит. Този фактор също е важен, тъй като често банките предлагат много прилична лихва само по краткосрочни депозити. При депозити със срок от една година процентът става малко по-нисък.
5. Необходима сума за въвеждане. Повечето вложители са уверени, че могат да поставят всяка сума, която имат, като лихва. Това обаче не е така. Разбира се, има банки, които не се интересуват от размера на вашите спестявания, които искате да депозирате срещу лихва, но повечето определят праг на депозита. Освен това, колкото по-голяма е тази сума, толкова по-голям процент може да ви бъде предложен. Причината е, че колкото по-голям е напливът от вложители, толкова повече възможности има банката да върти парите, с които разполага. Съответно печалбата им зависи от това.

Кои банки имат най-високи лихви?

И така, както вече решихме, най-важните фактори при избора на депозитна програма са надеждността на банката и лихвеният процент. Няма да сравняваме лихвите от банки със съмнителна репутация, които просто искат да привлекат клиенти колкото е възможно повече. Разбира се, в такива финансови институции можете да видите процент от 15% годишно. Но сигурни ли сте, че банката няма да се разпадне, докато не дойде моментът за събиране на натрупаните лихви? Рискувате ли да останете напълно без пари?

Както можете да видите, тези, които искат да инвестират собствените си пари при високи лихвени проценти, ще трябва сериозно да търсят най-подходящите оферти. Разбира се, освен предлаганите опции има още много оферти от различни банки, като понякога те могат да бъдат и по-атрактивни. Особено внимание трябва да се обърне на краткосрочните промоции. Например по време на новогодишните празници много банки имаха промоционални оферти с много атрактивни лихви.

Важен момент! По правило повечето банки са готови да предложат максимален лихвен процент само за краткосрочна инвестиция в депозитна сметка. Въпреки това, не трябва да преследвате малки ползи, може би е по-добре да изберете кредит с по-ниска лихва, но при по-благоприятни условия на пласиране и с по-ниски комисионни.

Депозити под висок процентв Москва предлагат само няколко банки. Някои правят такава оферта, за да се появят нови клиенти, други - за да запазят положителната си репутация. Най-големият принос е. Но това може да се случи само ако са изпълнени няколко условия:

• сметката се открива веднага за цялата сума;
• нищо не може да се прави със средствата до изтичане на договора;
• клиентът принадлежи към привилегированата категория.

Възможни са високи лихви в рамките на . Вземете максимална печалба и при откриване на валутна сметка.

Условия за откриване на депозит с висока лихва в Москва

Гражданите могат да отворят с висок процент както по място на регистрация, така и по местоживеене. За да направите това, имате нужда само от паспорт. Има такива, които си сътрудничат с младежи от 14 години. Предложения за лицаразличават:

• минимални суми.

Най-високите проценти по депозитите в Москва се предлагат от институции, които имат високи проценти на собствените си активи, добър кредитен портфейл, тоест те са стабилни.

На нашия уебсайт ще намерите депозити в банки с висока лихва през 2020 г. За улеснение предлагаме сравнителна таблица с актуална информация и за изчисляване на евентуални печалби. Данните се актуализират редовно, така че нашите потребители получават актуална информация. Ако е необходимо, можете да изберете най-удобната валута за изчисления.

28Може

Парите не са само инструмент за извършване на плащания. Те не само трябва да бъдат запазени, но за предпочитане също. Един от ефективни начиниувеличаване на размера на спестяванията са депозити. Много банкови организации предлагат да ги отворят, разбира се, при различни условия. Как да изберете печеливши депозити за себе си, ще обсъдим днес.

Принос: понятие и същност

Депозитът е определена сума средства, която прехвърляте на банкова организация, за да получите доход под формата на лихва. Лесно е да станете вложител: трябва да сключите споразумение за внасяне на пари в рубли или друга валута в банкова сметка.

Всеки гражданин има право да направи депозит за физически лица, независимо от неговия социален статус и финансово състояние.

ТОП-20 банки, където можете да отворите депозит

Ще анализираме условията за откриване на депозити по няколко критерия.

Също така веднага отбелязваме важна информация: всички данни, свързани с лихвените проценти и условията за отваряне, се получават от официалните уебсайтове на банковите организации. Може да се променя, допълва, това е прерогатив на банките.

банка Tinkoff

1. Минимален депозит- 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване– 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5,5%
5. Максимална процентна ставка – 8,8%;
6. % начисляване- по депозит или по желание на клиента по карта;
7. Попълване– независимо от времето, през интернет;
8. Премахване на части- каквото време ви е удобно.

Резюме:удобство при откриване, възможност за теглене и попълване на сметката по всяко време, доста висока сума на вноската. Банката участва в системата за гарантиране на депозитите, за която споменахме днес. От приятните бонуси може да се отбележи, че всеки, който отвори депозит, става собственик дебитна картабуркан. Възможно е и откриване на депозит в различни валути.

1. Минимален депозит- 1 рубла (в зависимост от вида на депозита, който се отваря);
2. Минимален период на настаняване– 30 дни (депозит „Запази”);
3. Максимален срок за настаняване– 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 3%;
5. Максимална процентна ставка – 7%;
6. Начисляване на % - става в зависимост от вида на депозита;
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части- е позволено.

Резюме:банката със сигурност е надеждна, стабилна, поддържана от държавата. Участва в системата за застраховане на депозити, можете да отворите депозит, без да посещавате офиса лично. В същото време отбелязваме, че лихвените проценти оставят много да се желае.

ВТБ 24

1. Минимален депозит- 200 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване– 60 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 4,10%;
5. Максимална процентна ставка – 7,4%;
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части– възможно (удобен раздел).

Резюме:сумата на първата вноска е голяма, не всеки може да я направи. Броят на наличните депозити е малък, но това едва ли може да се счита за отрицателна страна. В същото време е възможно да теглите средства предсрочно, както и да попълвате депозита.

1. Минимален депозит- 10 рубли (депозит "При поискване");
2. Минимален период на настаняване– зависи от вида на депозита;
3. Максимален срок за настаняване– зависи от вида на депозита;
4. Минимална процентна ставка – 0,01%
5. Максимална процентна ставка- 8.75% (депозит "Инвестиционен");
6. Начисляване на % - всеки месец;
7. попълване -да, по депозити "Управляван", "Набирателен", "Доход от пенсия"
8. Премахване на части– да, по депозити „До поискване” и „Управляван”.

Резюме:размерът на първоначалната вноска е достъпен за всеки, няма ограничения за условията на депозита.

1. Минимален депозит- 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване- 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване- 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 7,25%
5. Максимална процентна ставка – 9,0%
6. Начисляване на % - по Ваш избор (всеки месец или капитализация);
7. попълване -Може би;
8. Премахване на части- не за всички видове депозити.

Резюме:не всички депозити са налични за попълване, пари в брой за теглене трябва да се заявят няколко дни предварително. Положителни аспекти: можете да управлявате депозита си, без да посещавате офис.

1. Минимален депозит- 100 рубли (на депозит "Пенсия");
2. Минимален период на настаняване- 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване-1095 дни;
4. Минимална процентна ставка - 0,01% (депозит при поискване)
5. Максимална процентна ставка- 7.8% (по депозит "Ваканция");
6. Начисляване на % - в края на срока;
7. попълване -Да;
8. Частично премахване -само на депозит "Динамик".

Резюме:банка, участваща в системата за гарантиране на влоговете, има възможност за персонално консултиране.

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. 2 години;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,35%;
6. % начисляване – дневно, месечно;
7. попълване -да, възможно е;
8. Премахване на части – да, възможно е.

Резюме:има увеличение на ставката при отваряне онлайн, банката е включена в системата за гарантиране на депозитите, сравнително малка минимална вноска.

Откриване на банка

1. Минимален депозит – 50 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 2 години;
4. Минимална процентна ставка – зависи от вида на депозита;
5. Максимална процентна ставка – 8%;
6. % начисляване – 1 път на месец (налична капитализация);
7. попълване -Може би;
8. Частично премахване -може би на депозита Free Governance.

Резюме:има възможност за попълване на сумата на депозита, достъпно е онлайн отваряне.

Алфа банка

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 3 месеца;
3. Максимален период на настаняване -повече от 3 години;
4. Минимална процентна ставка – 4,5%;
5. Максимална процентна ставка – 7,2% върху депозит Победа +;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Частично премахване -да

Резюме:има възможност да спечелите сериозен доход, но за това трябва да направите голяма сума от минималната вноска, до 3 милиона рубли.

1. Минимален депозит – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -да, по депозит “Винаги под ръка”;
8. Премахване на части – Може би.

Резюме:възможно е да се направи минимална вноска в няколко плащания, има възможност за месечно попълване.

1. Минимален депозит- 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,0%;
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – в края на договора;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:за откриване на депозит през интернет се добавят 0,25%. Възможно е да теглите пари и да не губите лихва.

UBRD

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 4 години;
4. Минимална процентна ставка – 5% (върху депозити в злато и сребро);
5. Максимална процентна ставка – 9%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – на разположение.

Резюме:малка сума на първата вноска, изборът на депозити е широк.

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 7,4%;
5. Максимална процентна ставка – 8,3%;
6. % начисляване - 1 път на месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:банката повишава лихвата по депозити за лица, които са ги отворили през интернет и банкомати (+0,3%). Освен това процентът ще бъде по-висок, ако сте клиент на заплата или пенсионер.

1. Минимален депозит – 10 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 366 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 366 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,3%;
5. Максимална процентна ставка – 8,10%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:виждаме, че минималната вноска е малка, възможно е да теглите и попълвате депозити и можете също да получавате% всеки месец.

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка - 7,0%;
5. Максимална процентна ставка – 8,22% (ако депозирате 3 милиона рубли);
6. % начисляване – 1 път месечно или в края на срока;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – не.

Резюме:отварянето е достъпно в рубли и в чуждестранна валута, не можете частично да изтеглите пари, но в същото време можете да попълните цялата линия.

1. Минимален депозит – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 6 месеца;
3. Максимален срок за настаняване – Една година;
4. Минимална процентна ставка – 7,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8.25% ("Капитал");
6. % начисляване – всеки месец, всяко тримесечие;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:уебсайтът на банката съдържа информация, че депозитите се приемат само в рубли, освен това можете да получите повишен%, ако отворите депозит през интернет. Допустимо е да затворите депозита предсрочно и да не загубите натрупания%.

1. Минимален депозит – 5000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 1 месец;
3. Максимален срок за настаняване – 24 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,5%;
5. Максимална процентна ставка – 8,6%;
6. % начисляване – дневно (ако е открит депозит "До поискване");
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:може да се попълни открити депозитии изтеглете малко средства.

Банка „Югра

1. Минимален депозит – 100 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 61 дни (по депозит "Специален клиент")
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6%;
5. Максимална процентна ставка – 10%;
6. % начисляване – 1 път на месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме:депозитите могат да се попълват и теглят на части, като първоначално можете да депозирате малка сума.

Банка Уралсиб

1. Минимален депозит – 1000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 90 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 36 месеца;
4. Минимална процентна ставка – 6,1%;
5. Максимална процентна ставка – 9,0%;
6. % начисляване – всеки месец;
7. попълване -Да;
8. Премахване на части – да

Резюме: банкова институцияпредлага широка гама от депозити, от които да избирате.

1. Минимален депозит – 30 000 рубли;
2. Минимален период на настаняване – 91 дни;
3. Максимален срок за настаняване – 720 дни;
4. Минимална процентна ставка – 6,5;
5. Максимална процентна ставка – 8,5%;
6. % начисляване – всяко тримесечие, в края на срока;
7. попълване -допустимо;
8. Премахване на части – да

Резюме:банката предлага доста богат избор, при отваряне в интернет банката процентът е малко по-висок.

Сравнителна таблица за всички банки

В следващата част от нашия разговор ще разгледаме как правилно да сравняваме вноските.

Как да сравняваме различни депозити

Ясно е, че най-важният показател за сравнение повечето хора смятат лихвения процент. Но не по-малко важни са показателите, които вече разгледахме в таблицата по-горе: възможността за теглене на пари и попълване на сметката.

Нивото на доходите, които получавате от депозит, зависи преди всичко от лихвения процент. Ако отворите депозит в чуждестранна валута, ще получите по-малък доход, ако сте в рубли – Повече ▼. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозитите в рубли.

Отделно отбелязваме, че в момента откриването на депозити без посещение на банков офис, онлайн или чрез банкомат, става все по-популярно. Някои банки предлагат процент малко по-висок от стандартния за такова отваряне. Ние също писахме за това в статията.

Ако прочетете препоръките на различни експерти, те отбелязват, че не трябва да давате приоритет при избора на депозит на такъв показател като лихвения процент. Случва се високото им ниво да крие голям риск или напълно изгодни условия. Ставката е посочена в обявата – всъщност отдолу.

Има още един критерий за сравнение: размерът на минималния и максимална сумапринос. Не може да се каже, че играе голяма роля, но си струва да му се обърне внимание, тъй като минималната вноска е свързана с дебитни транзакции. говорене обикновен език, това означава, че ако изтеглите средства частично, тази сума трябва да остане в сметката.

Не можете да теглите повече от тази сума, ще загубите всичко, което е натрупано. Това е особено важно за инвеститори, които имат малки суми средства, инвестират ги, за да изтеглят максимума по всяко време.

Цели на депозита

Изглежда, че няма нищо сложно: отваряте депозит, за да не загубите пари, спестявате ги и увеличавате сумата им. Но има и редица други цели. Нека поговорим за тях.

1. Печелете.

Не се учудвайте, напълно е възможно. Често банковите организации провеждат промоции от различен характер. Ако обстоятелствата вървят добре, можете да получите допълнителен доход.

2. Вземете ползи.

Да вземем за пример една от най-големите банки в Руската федерация. Има следното условие: за лице, което открие депозит за определена сума, ще важат преференциални условия за ипотечно кредитиране. Представете си, не са малко желаещите.

3. Защитете парите си от инфлация.

Ако сте си поставили такава цел, тогава можете да изберете почти всеки вид принос - всички те ще помогнат за това. Да държите пари вкъщи в кутия не е най-доброто по най-добрия начин, рано или късно инфлацията ще ги изяде, а от крадци никой не е застрахован.

4. Спестете за голяма покупка.

Всички знаем, че има хора, които нямат пари в джобовете си. За такива хора казват: дайте му милион, той ще го похарчи за 2 часа. В резултат на това се оказва, че трябват пари за нещо наистина сериозно, но ги няма.

В този случай банковият депозит идва на помощ. И е по-добре така, че да е невъзможно да се изтеглят пари предсрочно. Тогава ще работи.

А сега нека поговорим по-подробно за това какви депозити обикновено съществуват и как се класифицират.

Какви са вноските

Да привлекат голям бройклиенти, банковите организации непрекъснато разширяват гамата от депозити, добавяйки все повече и повече нови. Сега ще разгледаме най-популярните видове депозити за нас - обикновените хора.

Всички приноси могат да бъдат разделени на 2 категории: спешнои poste restante.Срочните депозити се откриват за определено време, безсрочните депозити нямат определен период.

Спестявания.

Трябва да се отбележи, че за тази група са най-високите ставки. В допълнение, такива депозити не винаги имат право да теглят пари, както и да депозират средства по сметката.

Приблизително.

Благодарение на наличието на такъв депозит можете да контролирате финансите си и да управлявате спестяванията си. Друг такъв принос се нарича универсален.

Кумулативен.

Предоставя се за такива клиенти, които планират да го попълват през целия срок на депозита. Най-често се използват от хора, които спестяват за скъпи покупки.

Специален.

Това са депозити, които се предлагат за отваряне на определени групи клиенти. Това включва вноски за студенти, пенсионери и т.н.

По сезони.

Посветен на определено време от годината. Те често имат доста високи проценти, но няма опция за преобръщане.

Ипотека.

Предназначен за тези, които искат самостоятелно да спестят за първоначална вноска по ипотека. Те могат да се попълват, но не могат да се подновяват автоматично.

Част от средствата или цялата сума веднага след края на договора ще бъдат насочени за плащане на ипотечната такса. Сега в Руската федерация такъв депозит не се намира във всички банкови институции.

индексиран.

Този депозит принадлежи към срочната категория и е обвързан с промяна в стойността на даден актив. Активът може да бъде долар, ценни книжа, благородни метали и т.н.

Мултивалута.

Смисълът на такъв депозит е, че средствата се съхраняват в различни валути: най-често това са рубли, евро и долари. Има, разбира се, възможност за съхраняване на пари в по-екзотични валути, но това не е често срещано явление.

Основното предимство на този вид депозит е възможността да не се губи доходност и да се прехвърлят средства от една валута в друга. Това се нарича преобразуване. Комисионна, като правило, не се взема за това, но ставките тук са по-ниски, отколкото за други видове депозити.

Бебе.

Отваря се на името на дете, което не е навършило 16 години. Приносът е целеви.

Номерирани.

Човек депозира средства в него само в брой. При откриване на такъв депозит клиентът може да разчита на пълна анонимност на сметката си.

Как да изберем банка за депозит

Изборът на банкова организация, на която можете да се доверите с пари и да не се страхувате да ги загубите, ще отнеме доста време.

За да направите тази задача малко по-лесна, ето няколко съвета:

1. Не пренебрегвайте отзивите на други хора. Запознайте се с тях, определено няма да е излишно. Просто обърнете специално внимание на тези, които са представени в мрежата като цяло, а не на официалните уебсайтове на банковата организация.
2. Проучете информацията в медиите за публикации за банката в негативен смисъл.
3. Когато посещавате банка, проверете как работят лихвените проценти по депозитите: ако са твърде високи, това е причина да бъдете предпазливи;
4. Можете да използвате информацията, публикувана на портала Banki.ru. Положителна странатук е, че всички данни в сайта са представени на прост език, не е необходимо да сте експерт в областта на икономиката, за да разберете темата;
5. Разберете дали банката има клонове и клонове;
6. Важен критерий за избор е участието на банката в държавната система за гарантиране на депозитите. Тази информация е свободно достъпна в интернет, няма да е проблем да я намерите.
7. На официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация можете да видите информация, свързана с отчитането на банковите организации. Тук единственият минус е, че е трудно за обикновен човек да го разбере, необходима е помощта на специалист.
8. Важен показател е количеството.
9. Можете да попитате за рейтингите на банката, те се публикуват от специални агенции. Разбира се, трудно е да ги следите, но как Допълнителна информациядоста използваемо.
10. Косвен признак, че банката не върви, са честите пропуски при изпълнението на различни операции.

Грешките, които допускаме при избора на банка

Не винаги е възможно потенциалният вложител да оцени адекватно надеждността на избраната банкова организация.

Грешките, между другото, са разрешени най-баналните:

1. Избор на най-високата лихва по депозита. Това е продиктувано от желанието да увеличат размера на средствата си. Ако целта ви е само това, по-добре е да използвате друг финансов инструмент. Много високите ставки не трябва да привличат, а да отблъскват клиента. Наличието им е индикатор, че банката има нужда от средства, има финансови затруднения.
2. Прекомерно доверие в банкови специалисти. Дори ако служителят говори убедително и красиво, думите му трябва да бъдат потвърдени с нещо. Стабилни и надеждни институции предоставят на клиентите си цялата публично достъпна информация.
3. Откриване на депозит в обслужваща банкова организация. Често вложителите доверяват средствата си на банката, където получават заплата или други видове постоянни плащания. Това е удобно, но не е нужно да носите всички пари в една институция, по-добре е да ги разпределите в няколко.
4. Следвайки непроверени препоръки. Опитът на вашите приятели и роднини е важен, но не бива да го следвате сляпо. Те се основават най-често на мнението на конкретен човек, а не на действителното състояние на нещата.

Обобщавайки малко, бих искал да кажа, че изборът на банкова организация трябва да се подхожда с повишено внимание и задълбоченост. По-добре е да прекарате време в търсене на най-подходящата банка за вас, отколкото да рискувате спестяванията си.

Държавно застраховане на депозитите

Благодарение на въвеждането на тази система човек може да върне парите си, дори ако банката е призната или лицензът му е отнет.

През 2017 г. бяха застраховани депозити до 1 400 000 рубли. Ако имате депозити в няколко банки и всички тези кредитни организации са фалирали, ще получите 1 400 000 от всяка.

Тази програма важи и за депозити, направени в чуждестранна валута. Сумата в този случай ще бъде изчислена по обменния курс, който е валиден към датата на отнемане на лиценза от банката. Преизчисляването се извършва в рубли.

Причини за отказ за откриване на депозит

Банкова организация, без да посочва причина, може да откаже да отвори депозит на клиент.

Това се случва рядко и причините могат да бъдат от следното естество:

• Клиент под 14 години;
• Клиентът няма възможност да представи паспорт или друг документ, който да удостоверява самоличността му;
• Гражданин на друга държава иска да открие депозит, който не може да потвърди правото си да бъде на територията на Руската федерация.

В следващата част на нашата статия ще разгледаме по-подробно 20 банкови организации, които вече са се доказали като надеждни. Хората им доверяват парите си, без да се страхуват за сигурността си. Предлагаме да анализираме линиите на депозитите, предлагани от тези институции, и след това да направим заключение в коя банка е по-добре да отворите депозит.

данък върху доходите на физическите лица и депозити на физически лица

Повечето от депозитните програми не изискват плащане. Данъкът се начислява само ако нивото на дохода надвишава установеното от закона. Но тази година банковите организации намалиха лихвите по депозитите поради факта, че застрахователните ставки са се повишили. Така че не може да се очаква висока доходност.

Може да попитате: трябва ли да плащате нещо или не? Нека да отговорим така: тази посока на плащания практически не се контролира. Ако получите известие за плащане, разбира се, направете плащането. Но ако в рамките на 3 години не сте уведомени за това, не можете да платите.

Лихва по депозит: как да се изчисли

Като начало незабавно отбелязваме, че не трябва да се доверявате напълно на размера на лихвата по депозита, който е посочен в рекламата на банкова организация. Преди да поверите трудно спечелените си пари на банката, опитайте сами да изчислите лихвата. Може да ви се струва сложно, но ние ще се опитаме да ви обясним как да го направите по възможно най-простия начин.

На първо място, не трябва да се доверявате напълно на изчислението на депозитния калкулатор.

Те няма да покажат реални резултати, защото:

1. Функционалността им е оскъдна, калкулаторът не отчита всички подробности. Следователно можете да откажете да го използвате и да опитате да изчислите всичко ръчно.
2. Изчислете всичко, преди да вземете решение за банката и вида на депозита. Това е необходимо за оценка и сравняване на различни оферти.
3. Ако имате въпроси, моля, свържете се с банковите консултанти, те ще изяснят всички необходими точки.

А сега да преминем директно към терминологията и изчисленията.

Лихвите по депозитите се изчисляват по два начина: използване на съставни или прости лихвени формули.Основният параметър и в двата случая е лихвата по депозита.

Под понятието% от депозита се разбира сумата, която банката плаща на своя клиент за използването на неговите пари.

Ставката обикновено се предписва в договора, посочете я като процент годишно. Курсът може да бъде плаващ или фиксиран.

Ако говорим за лесен начиннатрупване%, тогава те не се добавят към сумата на депозита, а се прехвърлят по откритата сметка на вложителя.

Във втория вариант натрупаният доход се добавя към тялото на депозита, оказва се, че основната му сума е нараснала, което означава, че общата доходност също нараства.

Формули

Ние изчисляваме лихвата в случай на просто начисляване:

S = (P x I x t / K) / 100, където:

• S - начислен %;
• P е сумата, която депозирате;
• I - лихвен процент по депозита за годината;
• t - брой дни, за които ще се изчислява %;
• K - брой дни в годината (не забравяйте за високосните години).

Пример.Гражданинът О. откри депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 12 месеца, при 9,5% годишно. Изчисляването на % е лесно. След края на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 рубли.

Ако се предполага изчисляване на сложна лихва, изчислението ще изглежда така:

S = (P x I x j / K) / 100, където:

• S - начислен %;
• P - сумата, която сте депозирали;
• I - % върху депозита за годината;
• j е броят на дните в периода на фактуриране;
• K е броят на дните в годината.

Пример.Гражданин О. отвори депозит в размер на 200 000 рубли, за период от 6 месеца, при 9,5% годишно с капитализация. След изтичане на периода на депозита доходът на О. ще бъде: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 рубли. (за 6 месеца).

Депозит в чуждестранна валута: нюанси

При сегашните икономически условия вложителите предпочитат да държат част от парите си в чуждестранна валута. Ако сте готови да отворите такъв депозит, запомнете: ако банката загуби лиценза си, сумата на депозита ще ви бъде изплатена в рубли.

Освен това има още една тънкост: DIA започва застрахователни плащания 14 дни след отнемане на лиценза от вашата банка. И през това време обменният курс може да се покачи, така че може да загубите известна сума.

Какви са рисковете за инвеститорите

Това е важен въпрос, който не може да остане без отговор. В крайна сметка всички много добре знаят, че всеки медал има две страни: положителна и отрицателна. Вече говорихме за предимствата на откриването на депозити, сега ще обсъдим възможните рискове.

Най-често срещаните са следните:

• Банковата организация е обявена в несъстоятелност;
• Плащане на данък върху доходите на физическите лица;
• Увеличаване на ставките за депозити, отворени за дълго време;
• Ликвиден риск;
• Рискове при реинвестиране.

А сега още малко.

Банката е обявена в несъстоятелност.

За да намалите донякъде възможността от такава ситуация, поставете спестяванията си в различни банкови организации на суми, които не надвишават 1 400 000 рубли. Ако нещо се случи с банката, държавата ще ви върне парите.

Плащане на ДДС.

Това ще трябва да се направи само ако процентът по вашия депозит е с 5% по-висок от процента на рефинансиране. След това ще трябва да платите и то в размер на 35% от излишната сума.

Увеличаване на ставките за депозити, открити за дълго време.

Ако отворите депозит при 9% годишно, за период от 36 месеца, а година по-късно процентът е станал 12%, губите 3% от дохода.

Ликвидност.

Такъв риск възниква, ако прекратите договора за срочен депозит предсрочно. По-добре е да отворите депозит, където средствата могат да бъдат частично изтеглени.

Риск от реинвестиране.

Да приемем, че сте отворили депозит за 6 месеца, при процент от 10%. Планирате да реинвестирате тези средства. Но след 6 месеца ставките паднаха и сега можете да получите само 8% годишно.

За да минимизирате рисковете, избирайте внимателно банка.

Депозитна измама

Напоследък отнемането на лицензи от банкови организации е обичайно явление. Но проблемът е също така, че 27 хиляди души се обърнаха към Агенцията за гарантиране на влоговете с изявления, че хората не могат да получат възстановяване на средствата си. Както се оказа, имаше измамни действия с депозити от страна на банките.

Какъв е смисълът от тази измама? Оказа се, че са отвлечени банкови организации пари в бройот сметките на техните вложители. Водено е двойно счетоводство, като лицето дори не е знаело, че е ограбено. В счетоводството данните, че депозитите са открити, или изобщо не са посочени, или в значително намален размер: вместо 500 000 са отразени само 50 рубли.

След отнемането на лицензите вложителите бяха изправени пред факта, че няма пари по сметките им, няма какво да компенсират.

Как да се предпазите от подобни манипулации? За съжаление е невъзможно да се направи това на 100%. Но ви препоръчваме да съхранявате всички документи в оригинал: поръчки, потвърждаващи транзакции, споразумения за откриване на депозити и т.н. И действайте активно, не чакайте ситуацията да се нормализира от само себе си.

Продължете по този алгоритъм:

• Кандидатствайте в банкова организация с молба за застрахователно обезщетение, като приложите документите, които имате на ръка;
• Заявлението от банката се подава в Застрахователната агенция;
• Агенцията го регистрира и преглежда;
• При положително решение регистърът на плащанията ще бъде коригиран;
• В резултат на това ще получите парите си в пълен размер.

Разбира се, тази процедура ще ви накара да отделите не само време, но и нерви. Въпреки че най-вероятно резултатът ще бъде положителен.

Можете също така да посъветвате да поставите депозити в банки, които са сред най-големите. Това донякъде намалява риска от отнемане на лиценз и измама. Но това е личен въпрос на всеки, няма да налагаме нищо.

Заключение

И така, скъпи наши читатели, сега знаете как да изберете правилната банка и да отворите депозит в нея. Ако поставите средствата си успешно, вие не само ще спестите пари, но и ще получите доход. Основното е да изберете банка разумно и най-добре е да поставите средства в няколко стабилни банкови институции.

Банковият депозит е бил и остава най-лесният и надежден начин да получите допълнителна печалба от наличните средства, без да се натоварвате с допълнителна работа. За жителите на Москва депозитите в банките са особено подходящи: имайки възможност да вложат повече пари в сметката, те могат да разчитат на по-висок лихвен процент и печалба. Но в коя банка си струва да направите депозит и къде ще бъде едновременно изгодно и безопасно?

Що се отнася до сигурността, днес всичко е просто: държавната система за гарантиране на депозитите предпазва вложителите от загуба на пари поради фалит или ликвидация на банка и всяка сума до 1 400 000 рубли ще бъде върната на собственика. В случай, че възнамерявате да депозирате малко по-малка сума в сметката си, няма за какво да се притеснявате: просто трябва да изберете програма с най-добри условияна депозит - и откриване на сметка. В началото на 2017 г. е възможно възобновяване на намаленията на лихвените проценти, така че има смисъл да изберете най-подходящата оферта днес.

Какви депозити в московските банки ще донесат най-висока лихва? Къде е най-доброто място за инвестиране през 2017 г.?

Сбербанк

Би било разумно да започнете със Сбербанк, като най-популярната банка в Москва сред вложителите. Но не много - да правите спестявания в тази банка. Всичко се дължи на процента, който е най-нисък сред всички други банки, които разглеждаме в този преглед. Сбербанк предлага на своите клиенти 6,95% годишно по депозитите като максимално възможен, с изключение на сезонната оферта „Добра година“ с процент до 8%.

Въпреки това депозитите „Управление“, „Запазване“ и „Допълване“ са доста удобни за клиентите на банката. Тук няма строги ограничения за сумата и срока: клиентът може самостоятелно да избере всеки период (от 1 месец) и да депозира дори минималната сума (от 1000 рубли) в сметката. Що се отнася до депозитите, лихвите се капитализират, а процентът се увеличава с увеличаване на сумата по сметката. При откриване на депозити онлайн ставката е по-висока средно с 0,4%.

ВТБ 24

Сред банките, предлагащи депозити, тя се отличава с това, че предлага на своите клиенти широки възможности за допълнителни доходи. Банката предлага три депозитни продукта – „Удобен“, „Набирателен“ и „Изгоден“. Максималният доход е възможен на Доходен депозит. При размер на инвестицията от 200 хиляди рубли и период на съхранение от 181 дни можете да разчитате на лихвен процент от 6,80% (като се вземе предвид капитализацията - 6,90%). При сума на депозита от 1 500 000 рубли или повече, максималната ефективна ставка ще бъде 7,75% с период на отваряне от 91 до 181 дни. При сключване на споразумение в интернет банката лихвата ще бъде по-висока.

Алфа банка

В момента предлага на своите клиенти не само кредитни продукти, но и редица депозитни програми. Най-малкият процент за печеливши (ненатрупващи се) депозити е 7,10% (Потенциал + депозит), най-големият - за депозити Победа + (8,34%) и Премиум + (7,60%) с размер на депозита от 10 000 рубли. На депозита Победа можете да разчитате на максималната ставка от 8,96%, като инвестирате от 5 милиона рубли за период от 184 до 276 дни. И в рамките на спестовната програма Life Line, със сума на депозита от 50 хиляди рубли и период от 1 година, доходът ще бъде до 8,0% годишно и този продукт е благотворителен: месечна банка 0,05% от сумата на депозита към благотворителен фонд за спасяване на болни деца "Линия на живота.

ВТБ банка Москва

Организацията предлага няколко депозитни програми с различни условия. Най-изгодната оферта е валидна до 31 януари 2017 г. за депозит "Сезонен" - можете да получите до 10% годишно, като поставите от 100 хиляди рубли за 400 дни. Депозитът е разделен на лихвени периоди от 100 дни, попълване и частично теглене не са предвидени. Също така по програмата „Максимален доход“ можете да получите висок лихвен процент от 8,46%% годишно (с капитализация, за 1 година със сума от 1,5 милиона рубли). Депозитите до 550 хиляди рубли ще доведат до 7,76% годишно (с капитализация). При откриване на депозити "Максимален доход", "Максимален растеж" и "Максимален комфорт" в интернет банката се прилага повишена ставка - + 0,3% към депозитната ставка в руски рубли и + 0,1% към депозитната ставка в щатски долари / евро.

Home Credit Bank

Home Credit предлага на своите вложители няколко спестовни програми. Един от тях - депозитът "Доходна година" се открива както в рубли, така и в чуждестранна валута. Депозитът „Доходоносна година“ се издава за една година, минималният размер на първата вноска е 1000 рубли с лихвен процент от 8,75% (9,13% - с капитализация) годишно. Лихвени процентив щатски долари - 1,50% (1,51% с капитализация, в евро - 0,5%. Депозитите в рубли "Максимален доход" и "Пенсия" предлагат по-висока лихва - 8,75% (с капитализация - 9, 34%) за период от 18 месеца , Но депозитът "Максимален доход" се отваря само в интернет банката. При 8,0% годишно депозитът "Капитал" се отваря за период от 36 месеца, но без лихвена капитализация. За всички депозити, с изключение на "Кабинет" , минималната сума на първата вноска и попълването е 1000 рубли. Депозитът „Кабинет“ може да бъде открит за 12 месеца със сума от най-малко 3 милиона рубли, с лихвен процент от 8,9% (9,29% с капитализация).

Тинков

Tinkoff Bank предлага на своите клиенти един вид дистанционен депозит с лихвени проценти до 8,0% (8,84% с капитализация) годишно в рубли, 1,5% в щатски долари (2,01% с капитализация) и 0,75% - в евро (с капитализация от 1,25%). Можете да разчитате на такъв процент с баланс от 50 хиляди рубли и период на съхранение от 12 до 24 месеца, с период от 3 до 5 месеца - 5,5%, от 6 до 11 месеца - 6,5%. Ако средствата се превеждат по банков път, се добавя 1% от сумата на депозита.

Възможно е попълване (има времеви ограничения) и частично теглене до минимален баланс.

Руски стандарт

Максималната лихва в Russian Standard Bank може да достигне 10% по програмата за депозит с максимален доход. Депозитът е за 720 дни, които са разделени на лихвени периоди, като най-доходният от тях е 360 дни при 10%. Сумата на разположение при регистрация на уебсайта на банката или в офиса е от 30 000 рубли, а при отваряне в интернет банката - от 10 000 рубли със същата ставка. По срочния депозит „Допълнен“ притежателят на средства може да получи до 9,5% годишно. Периодът на съхранение е шест месеца или година, минималната сума за отваряне е 30 хиляди рубли, но можете да разчитате на посочения от нас курс, като ги поставите за период от 360 дни.

Къде е най-доброто място за съхраняване на пари?

Както можете да видите, депозитите в московските банки се предлагат при различни условия. Всички организации могат да бъдат разделени на две групи - банки с най-ниски и най-високи максимални ставки. Първата група включва Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 и Банката на Москва. Във втория - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Най-добър интересза депозити в рубли ви очакват в банките Home Credit и Russian Standard. Тук можете да получите до 10% годишно или повече. Един лихвен процент обаче не е достатъчен, за да се направят изводи за доходността на депозит в определена банка. Препоръчваме ви да обърнете внимание на възможността да извършвате кредитни и дебитни транзакции по сметката, тъй като в по-голямата част от високодоходните депозити както попълването, така и частичното теглене на средства са забранени, лихвата също обикновено се изплаща само в края на срокът, който не винаги е удобен за вложителите.

Актуализиран през декември 2016 г

Пълен списък с най-актуалните банкови оферти за вложители е достъпен на уебсайта http://www.podborvklada.ru - там можете да намерите постоянно актуализиран списък с депозити с най-добри условия.