Най-добрите депозитни предложения за физически лица. Сравнителен рейтинг на руските банки по лихвени проценти по рубли и валутни депозити на физически лица

Съдържание

Дръжте пари в Спестовна каса, ако имате! Цитат от комедията на Гайдай е актуален и днес. Лихвените проценти по депозитите в банките днес са високи, така че хората да могат изгодно да влагат пари на депозит, без да се притесняват от инфлацията. Купуването на недвижими имоти сега не е много печеливша инвестиция, чуждестранната валута периодично поевтинява спрямо рублата и е опасно да държите банкноти у дома. Разумно е да се свържете с банката и да се опитате да поставите натрупаните средства там.

Индивидуални лихви по депозити

Последните проучвания показват, че повече от половината руснаци смятат, че е по-добре да държат пари в банка, на депозит или спестовна сметка. Индексът на доверие във финансовите институции постепенно се повишава, хората, според опита от предишни години, предпочитат да спестяват излишъци. Всяка банка предлага свое собствено решение, но съществува концепцията за средния банков лихвен процент, който се определя от Централната банка:

Централната банка анализира действията на всички финансови институции не само за идентифициране на нарушения, които водят до глоби или загуба на лиценз. Други показатели също се наблюдават.
Средните лихвени проценти по депозитите през 2019 г. са 10.82%, което е с 0.3% повече от предходната 2016 г.
Държавата следи институциите да не превишават тази стойност с повече от 2 пункта – това ги заплашва с глоби, допълнителни ревизии и увеличение на осигуровките. Съгласно този принцип държавата контролира банковия пазар, като не позволява на кредитните институции да рискуват парите на клиентите.

Лихви по пенсионни депозити

Всички са доволни от пенсионерите като клиенти.Това е най-разумната и дисциплинирана категория граждани. Почти всички най-големи руски банки предлагат атрактивни лихвени проценти по допълнителните пенсионни депозити, подобни на спестовна сметка, но при много по-висок лихвен процент. Пенсионерите се насърчават да използват различни видоведепозити с минимална първоначална сума.

Сбербанк радва пенсионерите с изгодни условия - лихвите не зависят от размера на депозита, има възможност за попълване онлайн. „Пенсия Плюс“ - попълваем депозит за 3 години, 3,5% годишно, „Запазване“ - не попълваем, лихва 5,6% (при откриване на сметка онлайн - до 6,13%), „Попълване“ - 5,12% ( онлайн - 5,63%). Има "Пенсия" - 8,3% годишно от MDM Bank, Home Credit Bank предлага "Пенсия - 7,75%.

Лихви по депозити в рубли

Основният дял от банковите депозити се състои от инвестиции в рубли. Когато избирате къде да инвестирате пари, не трябва да търсите високи лихвени проценти в банките по депозити в рубли, предлагани от мениджъри на малки организации. Големите финансови институции предлагат печалби в района на 8-10%:

Сбербанк се позиционира като надеждна и не предлага годишна лихва над 8,1, но минималната сума започва от 1000 рубли.
VTB24 предлага откриване на депозит с марж до 11% годишно, но без функция за теглене или попълване.
Alfa Bank също поддържа лентата около 9-10% за тригодишни сметки.

Проценти по депозити в чуждестранна валута

Въпреки че еврото се счита за по-надеждна валута, ситуацията с инвестициите в чуждестранна валута не се различава много от тенденциите при депозитите в рубли. Лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута в банките варират от 1,5 до 3,5% годишно и отново повишените играчи не бързат да правят високи лихвени проценти по мултивалутни сметки. Ако искате да печелите допълнително, възползвайте се от оферти от малки регионални финансови институции, но с увеличаването на процента нараства и рискът от отнемане на лиценза им.

Лихвени проценти по депозити в московски банки

Банката трябва не само да предлага печалба, но и да е стабилна. Лихвените проценти по депозитите на московските банки се анализират постоянно и въз основа на резултатите се съставя ТОП-10 рейтинг на изгодни оферти. Те вземат предвид рейтинга на договорите за заем, доходността и нетните активи, което дава представа за тяхното ниво на надеждност. Не забравяйте, че процентите по депозитите в Москва зависят от срока и неговия размер.

Повечето най-добрите програмиза московски банки:

"С максимална ставка" - 8%, Uralsib;
"Влад към бъдещето" - 10%, BinBank;
"Партньор" - 8%, Nevsky Bank;
"Максимален доход" - до 8,4% от Sovcombank;
„Ол инклузив максимален доход“ – 8,5% от създаването на Московска кредитна банка;
"Финансова защита", в евро, 3,5% - Promsvyazbank;
“За живот”, в евро, 3% - UniCredit Bank;
"Традиция на успеха", в евро, 2,5% - Promsvyazbank.

Високи депозитни лихви

Лихвите по депозитите в банките днес са много различни. От какво зависи? Експертите идентифицират няколко причини, които могат да определят високите лихви по банковите депозити:

интензивността на издаването на заеми, които представляват основната печалба на институциите;
висока конкуренция - увеличаването на броя на институциите в страната води до повишаване на лихвения процент;
депозитите със сложна лихва първоначално предлагат по-ниска доходност от тези с проста лихва.

Основни играчи в финансов пазарне стимулират рентабилността, предпочитайки да привличат клиенти с надеждна репутация. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - техният процент рядко е по-висок от 8,5-9%. Хората разбират, че завишените параметри на доходите са по-скоро тревожни, отколкото привлекателни. Ако искате да спечелите на процент, потърсете институция със система за гарантиране на депозитите. В случай на отнемане на лиценз или фалит, държавата се задължава да върне на клиентите суми до 1 400 000 рубли.

Лихвени проценти на надеждни банки

Коя банка се счита за надеждна? Всички знаят за акулите на банковия бизнес: те вече са добре известни. Възможно ли е да се намерят високи лихвени проценти в надеждни руски банки извън "голямата тройка" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Надеждността на банките трябва постоянно да се сравнява и анализира, като се вземат предвид:

анализ на работата на кредитна институция от Централната банка, като същевременно се взема предвид стойността на собствения й капитал;
отзиви на клиенти за работата на институцията;
проверка на организации от специални агенции.

Приблизителен списък на депозити с добра лихва от признати надеждни банки изглежда така тази година:

Magnus - 8% годишно от J&T Bank;
"Солидна лихва" - 8% от 3 месеца. Promsvyazbank;
"ПРАЙМ" - 8.13% - 3 месеца годишно от UniCreditBank;
"150 години надеждност" - 8,2% за 3 месеца. от Росбанк;
„Обещаващи“ - до 8,1% със срокове от шест месеца до 3 години от Gazprombank.

Банките на Русия - лихвени проценти по депозити

Както показва анализът на депозитите, най-изгодните лихвени проценти по депозити в руски банки са за непопълвани депозити за период от шест месеца или повече. Офертите на малки банки, които активно се опитват да привлекат нови клиенти, могат да бъдат интересни:

"Солиден" - 10,5% за 550 дни от GazTransBank;
"Максимум" - 10,5% от 9 до 36 месеца, Dolinsk Bank;
„Премиум лоялност към традициите“ - 10,25% (сума от 2 000 000 рубли за 1 година от Alef-Bank;
"По Европлан" - 10% годишно от БинБанк Столица;
"Сейф" - 10% годишно от банка "Интеракция".

Депозитни ставки на Сбербанк за днес

Средните стойности рядко надвишават 8%, което се компенсира от надеждността, широкото разпространение в Руската федерация и качеството на услугата.

"Памет на поколенията" - минималният депозит е 10 000 рубли. ставката е 6,4-7%, като част от печалбата се прехвърля във Фонда за подпомагане на ветераните от войните.
„Запазване онлайн“ – може да се направи във всяка валута. Малка минимална сума - само 1000 r. - прави го достъпен за всяка част от населението. Максималният процент на дохода е 6,13 в рубли и 1,06 в долари.

Още популярни предложения:

"Управлявайте!" - презареждаем, има възможност за издаване онлайн. Процентите варират от 3 до 5,85.
„Дари живот” – част от приходите се даряват на едноименния фонд. Срок - 1 година, процент - 5,3%, без попълване.
"Спестовна" - редовна сметка с минимален процент 2,3 годишно. Има депозити и ранни тегления.
"Спестовен сертификат" - изгодна оферта с доход от 8,45% годишно. Характеристика - не подлежи на системата за гарантиране на депозитите.

Банка VTB 24

Тази банка има дял от публичните пари, така че нейната надеждност е напълно оправдана. Лихвата по депозита днес VTB 24 Bank предлага ниска, което се компенсира от благоприятни условия:

"Печеливша - Telebank" с месечно плащане на печалба - 7,4% (онлайн 7,55%) годишно от 1,5 милиона рубли. за 3 месеца;
"Кумулативна" - от 200 000 рубли. за 3 месеца и повече, процентът е до 6,95, има капитализация на дохода;
„Удобно“ - 5,35% (при поръчка на сайта 5,5%) - период от шест месеца, минималната сума е от 200 000 рубли, има възможност за частично оттегляне.

Росселхозбанк на Русия

Rosselkhozbank се позиционира като "народна банка" с изгодни оферти за всички слоеве от населението. Лихви по депозити лица Rosselkhozbank варира от 6 до 9% в зависимост от продължителността и размера:

"Инвестиция" - от 50 000 рубли, 8,75%, изплащане на печалба - в края на срока (шест месеца, година);
„Златна премия” – до 8,1% за период от 3 месеца. до 3 години минималната сума е 15 000 000 рубли;
"Класик" - печалба 7,95% годишно, лихвено плащане - по избор, минималната сума е 3000 рубли.

Депозит в Alfa-bank

Лихвеният процент на депозит в Alfa-Bank е сравним с конкурентите, но популярността на финансовата институция е голяма. Сега на клиентите се предлагат:

"Life Line +" - депозит за една година със сложна лихва (до 7.1) и минимална сума от 50 000 рубли;
"Победа +" - вноска за шест месеца, до 7,3% и сума на депозит от 50 000 рубли;
"Потенциал +" - с висока минимална сума от 5 000 000 и печалба от 6,4%, срок - 245 дни;
"Premier+" - за шест месеца, 6,8% със сума от 5 милиона рубли или повече (изплащане на печалба - след приключване на договора).

Пощенска банка

Пощенска банка се появи на руския финансов пазар съвсем наскоро и до 2016 г. се наричаше Leto-Bank и беше дъщерно дружество на големия кредитен играч VTB24. Миналата година всички клонове на Leto-Bank затвориха и клиентите с изненада установиха, че се обслужват от Post-Bank. Агресивната рекламна кампания с участието на известни актьори върши своята работа, банката непрекъснато призовава да използвате нейните услуги, за да инвестирате натрупаните средства.

Предлага се да се изберат следните ставки за депозити в Пощенска банка, като всички депозити подлежат на застраховка:

"Сезонен" - за една година със сума на разположение от 50 000 рубли. Ставката е 8,25% с изплащане на печалба в края на срока, пенсионерите получават 8,5% годишно.
"Капитал" - за шест месеца или година до 8,25% плюс карта подарък.
„Кумулативен“ - попълваем депозит до 7,5% и минимална сума от 5000 рубли. възможно предсрочно закриване и капитализиране на лихвата веднъж на тримесечие.
„Печеливш“ - годишен депозит със 7,75% годишно и сума от 500 000 рубли или повече, карта или лична сметка е подарък.

Рейтинг на банките по лихвен процент по депозити

Най-добрите лихвени проценти по депозитите тази година са гарантирани от малки кредитни институции, които трябва да привлекат максимален брой нови клиенти. Заслужава да се отбележи, че днес лидерите сред кредитните организации не предлагат високи лихвени проценти по депозити в банки и клиентът трябва да реши коя опция е по-важна - печалба или надеждност. Почти всички банки, опериращи на територията на Руската федерация, които ценят репутацията си, участват в системата за гарантиране на депозитите (сега максимална сумаза връщане е 1 милион 400 хиляди рубли.

Посочете характеристиките на предложенията в таблицата:

Име на банката		интерес	Депозитни условия
Балтинвестбанк			Без попълване, плащане на лихва в края, без предсрочно теглене.
Руски стандарт	Максимален процент		Изплащане на печалба в края, без попълване и предсрочно теглене.
MosOblBank	Лична		Месечно плащане на печалба, попълвано, без теглене.
	Фиксиран доход		Презареждаема (при предварителна договореност, с преференциална комисионна за предсрочно теглене), изплащане на печалба всеки месец.
	Максимален процент		Плащане в края на годината, има попълване, теглене на пари преди края на срока е невъзможно.

Видео: Лихви по депозити през 2019 г

Открихте ли грешка в текста? Изберете го, натиснете Ctrl + Enter и ние ще го поправим!

Обсъдете

Дори в трудна икономическа ситуация през 2020 г. има възможност да инвестирате пари по такъв начин, че да печелите. Един от начините е да организирате изгоден депозит за физически лица. Но коя от най-надеждните банки в Русия днес има най-много висок процентчрез депозити? Експертите на уебсайта на агенцията анализираха предложенията на най-големите банки в страната, съставяйки преглед на депозити в рубли с изгодни лихвени проценти.

Депозити на физически лица - традиционен начин за инвестиране на пари

Има много начини да инвестирате пари, за да спечелите пасивен доход. Можете да закупите валута и да изчакате да поскъпне, можете да печелите пари на Форекс, да инвестирате в ПАММ сметка, да се опитвате да печелите доходи чрез търговия с бинарни опции и много други.

Всички тези начини за правене на пари носят доста високи печалби, но също така са свързани с известен риск. Банковите депозити на физически лица днес остават най-надеждният и традиционен начин за инвестиране на спестявания в Русия.

Избор на най-печелившия депозит: какво да търсите

Когато избират банка, на която да поверят пари, вложителите като правило обръщат внимание на поне два параметъра:

- размера на лихвения процент, който ви позволява да изберете депозит с максимален доход;
- надеждност на банката, която ви позволява да не се притеснявате за безопасността на спестяванията дори по време на банкова криза.

Може да бъде доста трудно да се съчетаят висок лихвен процент и достатъчно надеждна банка. Анализаторите на уебсайта на агенцията се опитаха да направят това, като проучиха условията за депозити в руски рубли за физически лица в надеждни банки.

Какви депозити в надеждни руски банки са най-печеливши днес

Всяка банка има своя собствена линия от печеливши депозити за физически лица с уникални условия.

За да приведем по някакъв начин параметрите на депозитите в различни банки „до общ знаменател“, се опитахме да разберем какви са най-високите лихвени проценти в рубли, предлагани на тези, които възнамеряват да открият депозит днес, през 2020 г.

За чистотата на експеримента сравнихме лихвите в най-големите руски банки по депозити за период от 12 месеца, тъй като това е най-популярният инвестиционен период. Приблизителната сума е 1 милион рубли. И те също се опитаха да отхвърлят така наречените инвестиционни или комплексни предложения със задължително инвестиране на пари, застраховки, взаимни фондове или акции. В резултат на това се получи следният списък (проверете точните условия и лихви по депозитите в банките).

Повечето печеливши депозитив надеждни руски банки от топ 10

Кредитна банка на Москва

МЕГА Онлайн депозит

Попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока

Банка ФК Откритие

Депозит "Надежден"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Начисляване на лихва в края на срока.

Промсвязбанк

Депозит "Моят доход"

Без попълване / Без частично теглене / Без капитализация / Лихва в края на срока.

Депозит в спестовна сметка

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечно начисляване на лихва.

Пощенска банка

Депозит "Капитал"

Без попълване / Без частично теглене / Капитализация / Месечна лихва

Сбербанк на Русия

Принос "Спаси"

Лихвен процент

Без попълване / Без частично теглене / С капитализация / Изчисляване на лихвата месечно Банки на Москва >>

Основните видове депозити на физически лица

Днес московските банки предлагат голям брой различни видовеизгодни депозити за физически лица. Но всички те могат да бъдат разделени на няколко групи:

✓ срочни депозити с най-висока лихва. Откривайки такъв депозит, вие давате парите си на банката за определен период (3-6 месеца, 1 година или 3 години) и в този момент не можете да ги вземете обратно, без да загубите лихва или да попълните сметката си.

✓ попълнени депозити на физически лица. Откривайки такъв депозит, вложителят може да спести пари чрез попълване на сметката, като в същото време лихвата се увеличава. Невъзможно е обаче да изтеглите средства от сметката и да не загубите доходност.

✓ депозити с частично теглене на средства без загуба на лихва. Такива депозити обикновено са с най-ниски лихви. Но дават възможност за теглене на част от средствата до предварително договорен минимален баланс, върху чийто размер се начислява лихва.

Разбира се, във всяка непредвидена ситуация, ако имате нужда от пари напред във времетокрая на депозита, винаги можете да ги получите, но ще бъде жалко за пропуснатата печалба. Така че, когато ще правите депозит в банка, по-добре е да решите предварително кога ще теглите пари, за да не загубите доход.

Надеждни банки с високи лихви по депозити Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като запален читател, отидох до магазина за новост.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че устройството не иска да пробие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговора на тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да посъветва нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висок процент. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, Държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето обаче какво трябва да запомни един потенциален сътрудник.

Внимание!

Повечето надеждна банка- тази банка е не само голяма, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с участието на държавата са най-малко склонни към риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Нищо чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по размер на привлечените средства в депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също „печелят“ по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Топ 50 на частните банки са изборът на хора, които в Повече ▼доверявайки се на частния капитал, те предпочитат висок доход от депозити. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-малък лихвен процент, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група може да се спомене Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека да разгледаме какво предлагат банките, споменати по-горе, на своите вложители до началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак ще мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% по „Спестовна сметка“ до 6,49% по депозит „Спести“ в рубли);
за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
3 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish и Special Manage с повишени ставки - до 7,36% в рубли, 1,66% - в щатски долари и 0,30% - в евро.
3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (лихвите са по-високи от тези за срочни депозити, средно с 0,1%);
3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като лихвите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможно е да изберете попълваеми и непопълваеми депозити, с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „на рамото“ за всяка човек.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита при различни условия (можем да кажем, че те са приблизително еднакви за VTB 24 и за Sberbank):

3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Набирателен и Изгоден с проценти от 0,01% до 7,75% годишно.
3 депозита, открити дистанционно в Интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн на ставки от 0,01% до 7,90%.
3 приноса към специални условияза притежатели на пакет услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 - 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозитиза различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат отворени дистанционно ( максимален залог- до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за поставяне са малко по-строги (лихва в края на срока, попълване е невъзможно и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит "Сезонен", който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвени периода. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с лихви до 8,46% по сметки в рубли, до 1,61% по сметки в долари и 0,01% по сметки в евро. За пенсионерите са разработени 3 програми (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни предимно за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване / теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курса на рублата и 0,1% към курса на чуждестранната валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

В повечето депозити не се предлага капитализация, а условията не са от най-гъвкавите - това е логична "такса" за вложител за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открие в руски рубли(до 9,34% годишно).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване за определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Лихвите по депозити в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли / долари / евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли от тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добър процент.

Допълнителни 0,30% към основната лихва могат да получат клиенти, отварящи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплати, до 0,40% към ставката - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да поставите пари на депозит в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с висока лихва в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва внимателно да проучите условията по отношение на попълване, предсрочно теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://website/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за спестяване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-печеливша инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Какъв депозит е по-добре да отворите?

Като начало, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем от какво зависи нивото на лихвените проценти в банките. Веднага отбелязваме, че няколко взаимосвързани фактора влияят върху размера на възвръщаемостта на депозитите наведнъж:

Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
Спад в темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
Конкуренция между банките за вложители.
Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
Изтичането на чуждестранни инвестиции и блокадата на дълговия пазар, т.е. липсата на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
Промени в законодателството (преди 31 декември 2015 г. имаше полза: лихви за данък върху доходите на физическите лицавърху депозити в рубли на граждани, поставени при лихва до 18,25% годишно; имаше увеличение на размера на застрахователното обезщетение за депозити от 700 000 рубли. до 1 400 000 рубли).

Справочна информация

Ключовият лихвен процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, т.е. размерът на лихвата, при която Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и в същото време е готов да поеме депозит пари в бройте имат.

внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава непроменена до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване внася понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови институции, но след въвеждането на основния лихвен процент, т.е. от 13 септември 2013 г., той е вторичен и референтен характер, а от 1 януари 2016 г. той е приравнен към ключовия процент, както е посочено в документа „За системата от лихвени инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното трябва да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, привличащи най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимален процентпо депозити сред ТОП-10 банки по отношение на привличането на депозити в руски рубли.

Към днешна дата Банката на Русия формира "голямата десетка" на следните банки:

Сбербанк на Русия;
"ВТБ 24";
"Банка на Москва";
"Райфайзенбанк";
"Газпромбанк";
"Бинбанк";
"Алфа Банк";
"Банка ФК Откритие";
"Промсвязбанк";
Росселхозбанк.

Този мониторинг се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия с помощта на отворена информацияпредставени на официалните уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., въз основа на резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е на ниво от 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2014 г. 2015 г. позволи всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Таксите на банките за повишен риск са определени, както следва:

ако лихвеният процент по депозита не е надценен спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозитите;
ако лихвеният процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция се таксува с допълнителна ставка от 0,12%;
ако банката надценява нивото на кредитния лихвен процент с 3% или повече от средния максимум, тогава плаща повишена допълнителна ставка - 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените спестители от тази информация? Ако нивото на доходност на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, поради което частна банка плаща вноски в DIA с повишен процент.

За по-лесно разбиране, ето пример от предишната методология на Банката на Русия:

Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
Максималното препоръчително превишение на лихвеното ниво е 3,5%.
Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при проценти от 10 до 11%, а с доходност на депозита над 13,7% можете да се справите или с нестабилна кредитна институция, или с такава, която извършва рискови операции.

Честно казано, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка в размер до 1 400 000 рубли са „защитени“ от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че банковата система поема риска в по-голяма степен от вложителите.

Но няма голяма утеха в мисълта, че може да попаднете на банка, чийто лиценз е отнет или е обявена в несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но има всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Разглеждайки динамиката на спада на основните и средните максимални лихви по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвите по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити с добри лихви, каквито може да няма в бъдеще.

През зимата пазарът се оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните предложения за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или в чуждестранна валута, тогава този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на по-голямата част от руснаците са ориентирани към рублите. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилна опция за спестяване на пари, в настоящата непредсказуема ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като в момента обменните курсове на еврото и долара са изключително високи и рублата вече има повече или по-малко стабилизиран.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава валутният депозит ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Според експерти тези, които наистина се интересуват от валутата, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, то депозитът в чуждестранна валута не би трябвало да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на огромното мнозинство руснаци са фокусирани върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или безсрочен депозит?

Всички депозити могат да бъдат разделени на спешни и безсрочни. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време при поискване от вложителя. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит дори няма да покрие месечната инфлация).

Срочните депозити се депозират за определен период, до изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи ще загуби доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на задържане понякога предлагат най-добрите лихви, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или непопълваем депозит?

Вноските се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - за тях банките предлагат най-много изгодни условияпласиране на средства.

Попълваните депозити ви позволяват да депозирате пари в сметката по време на срока на договора, което е удобно за системно натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва дебитни и кредитни транзакции. Както вече беше казано, По-добри условияпредоставени върху непопълвани депозити.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10-11% годишно, като общата тенденция е към спад. Припомнете си, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко увеличи основната лихва до 17%, като по този начин доведе до увеличение на лихвите по депозитите до 21-22%.

През цялата година показателят намаляваше: още през юни 2016 г. средната лихва по депозитите в рубли беше 14–15%. Сега максималният добив е на ниво от 12-13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: повечето очакват по-нататъшни намаления, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добра лихва по депозитите (11%) предлага Russian Standard Bank за период от 1 година, лихвата се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с процент от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, UniCredit Bank - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа-банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме, колкото по-голяма е банката, толкова по-ниски лихви по депозитите е готова да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средната лихва по депозитите в евро е около 2,5-3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средният годишен процент е около 1,5–2,5%. Например опцията за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В Bank Saint-Petersburg можете да разчитате на процент от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години в размер на 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за срок от 1 година при лихва от 2,25%. Такива гиганти като Райфайзенбанк, Алфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк предлагат проценти в диапазона 2-2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват услугите им. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да се пренебрегва огромният потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста солидни, които имат клонове в много градове, уверено държащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средната лихва за доларовите депозити е около 2,5-3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, за депозитите се предлагат следните условия. В "UniCredit Bank" можете да направите депозит от 20 000 USD.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите на Binbank: като поставите сума от 25 000 щатски долара или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (плащане на лихва в края на срока на депозита).

Максималната ставка по депозитите на Bank Saint Petersburg е 3,9%. Всеки вложител може да открие депозит с такъв процент, ако има 50 000 щатски долара и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона от 2,8-3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да получат кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите на финансовата грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Трябва да научите спестявания и финансова грамотност“?

Второ, това е първата малка стъпка към практическото приложение на придобитите знания, към което ме тласна една далеч не нова и съвсем не оригинална идея: „парите трябва да работят“.

Внимание!

И как да го направим? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестирате. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, няма достатъчно опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с вида инвестиция, която всъщност не е инвестиция, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в нашата Ежедневиетонай-често срещаме банки и банкови депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково "скривалище".

Ние не изпитваме стрес, давайки парите си на банката. И не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И не изисква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, Pamm сметки, инвестиции в фондова борса, в произведения на изкуството, антики, благородни метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви са депозитите и как да изберем най-печелившите сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в каква валута да отворите депозит и на какъв процент.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в нашата страна сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше изострено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак, ние все още и в повечето случаи, в желанието да спестим пари "за черни дни" или да натрупаме необходимата сума пари, отваряме депозитна сметка в банка.

Да трупаме или да не трупаме?

Трупането на пари само по себе си като процес смятам, че за мнозинството е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако изпълнението на отдавна желаното предстои, това е съвсем различен въпрос.

внимание!

Какво конкретно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за комфортна старост, отидете на околосветско пътешествие? Наистина мотивира и те кара да направиш това, което доскоро ти се струваше нещо от света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

Така че целите са поставени. И се връщаме към нашите депозити. За да стане по-ясно, нека започнем с термините.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се поставят средства за определен период и при определени условия на договора, за да се спестяват и генерират доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но в момента на поставяне на депозит, банката ги управлява.

Това е много популярен банков продукт, появил се почти едновременно с банкова система. Всеки руснак може да отвори неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви са вноските?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

от срока на депозита - депозити "до поискване" и срочни депозити
от възможността за попълване - попълвани и непопълвани
по вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на поставяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? Лихвите се изплащат върху срочни депозити, които се поставят за определен период (от 1 месец до няколко години).

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичане на периода, предвиден в договора, банката може да върне само първоначалната сума на депозита в пълен размер, докато лихвата по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки, при предсрочно прекратяване на договора, могат да върнат изцяло натрупаната лихва, но обикновено такива депозити са с ниски лихви.

съвет!

При безсрочните депозити средствата се поставят за неопределен период, връщат се на клиента при поискване, а лихвените проценти по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът е попълваем, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не подлежи на попълване, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута да открия депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чуждестранна валута или многовалутни депозити.

Особеност мултивалутни депозити: в една сметка можете да поставите няколко суми в различни валути, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-печелившия депозит?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, при лихви (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за това, че е предоставил на банката средствата си за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място, ние сме привлечени от високи лихвени проценти (годишният лихвен процент винаги се посочва в банките), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът е попълваем или не, от неговия тип (спешно или „при поискване“), от капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека направим резервация веднага, че много високата лихва по депозитите не винаги е знак за добра банка.

Обикновено след сключването на договора банката не може едностранно да промени лихвения процент, но има изключения (това важи за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчисляват лихвите по депозитите?

Първият вариант: в края на срока на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
Вторият вариант: лихвата се изплаща на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
Третият вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича "сложна лихва" и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или във връзка с изтичане на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, депозитите с капитализация обикновено имат повече нисък интерес, но доходът може да е по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да разберете, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договора за депозит след изтичането му и поставяне на депозита за нов период без участието на клиента.

Ако не е осигурено преобръщане, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Вярно е, че трябва да се има предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, трябва да го укажете предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъде помолен да предостави втори документ, например паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви са депозитите, как се изчисляват лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който варира основно от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някой е доволен от по-ниски проценти, но в същото време са важни условия като възможност за попълване на сметка или частично теглене на пари, капитализация, кратък инвестиционен период и надеждност.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висок лихвен процент. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките организират по някакъв повод за кратко време.

съвет!

Например, ако исках да спестя пари за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълван депозит с месечна капитализация, макар и с по-нисък лихвен процент.

Но като цяло този начин на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-печелившият вариант днес. Размерът на ставките в сравнение с това, което беше няколко години, е значително намален. И за да намерите например вноска от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализация, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да търся информация за банките?

Има много банки, които ни предлагат своите услуги в страната ни. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Руските банки се оценяват главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, сред които Expert RA се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в полезрението им.

Можете също така да направите определени изводи, като прочетете кредитните отчети на банката, които са публикувани на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но за да разбере тези доклади, може би само специалист може да го направи. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията вече е представена в по-достъпна форма, която дори непрофесионалист може да разбере.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейните финансови резултати. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите й активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на собствените средства (уставният капитал) също свидетелства за надеждността на банката.

Според информационната агенция "Финмаркет", към 1 март (към 1 април списъкът не е променен), списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Москва, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Московска кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Русия , Сбербанк на Руската федерация, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализа на изявленията, като се обръща внимание на такива критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценз), за неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при изплащане на собствените си дългове, до големи парични потоци, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и акции (това може да сигнализира, че банката ще има големи проблеми в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без разумни обяснения .

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да разберем някои от основните моменти, които ще поне частично спомагат за намаляване на нивото на рисковете.

2. За размера на банката.За големите федерални и регионални банки изразът „Твърде големи, за да фалират“ е почти 100 процента приложим. Информация за техните активи, които свидетелстват за размера на банката, могат да бъдат намерени и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банкатана кого искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката на портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница на портала), трябва поне да предупреди.

4. За падащи рейтингикоято може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинг, също е тревожен (което може да служи като доказателство за нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции, опитвайки се да скрие нещо негативно).

5. При високи депозитни лихви.Завишените проценти, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез по-изгодни, на пръв поглед, оферти, кредитната институция се опитва да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как да разберете дали е надценено или не? В този случай можете да се ръководите от резултатите от мониторинга на максималните лихвени проценти (за депозити в рубли) в топ 10 на кредитните институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, публикувани от Централната банка. През март максималната лихва по депозитите е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипри извършване на парични транзакции (например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от клиенти на банката. Можете да разберете за това от рецензиите на различни форуми.

Застраховка на депозитите - допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако въпреки това сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос вълнува всички инвеститори. В случай на банкови депозити, не трябва да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. у нас работи система задължителна застраховкадепозити, а самите банки го правят напълно безплатно за клиентите. Ако се случи подобна неприятност и вашата банка бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие, сумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. Тази точка заслужава специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-целесъобразно да откриете сметки в различни банки и да се уверите, че сумата по тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, като депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, вие ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но само всичко това ще се проточи за неопределен период от време и връщането на парите ще бъде възможно само след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

Сега активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (на първо четене този законопроект беше приет от Държавната дума миналата година).

И така, как да изберете надеждна банка?

Преди да поверите парите си на една или друга банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към нея Руска системазастраховка на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозитите с най-високи лихвени проценти, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова повече шансове имате да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предвижда такси и комисионни за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен: надеждността на банката и сравнително висок процент. Но в същото време не трябва да забравяме, че понякога големите проблеми на банката се крият зад прекалено висока лихва, която тя се опитва да реши за наша сметка.

Внимателният подход, внимателният анализ и обмислянето при вземането на решение ще направят възможно правилен избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение, трябва да цените собственото си време, пари и усилия. Затова спираме да мечтаем, строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Пасивният доход е добър бонус към заплатата. Има много места, където хората често инвестират с надеждата да създадат пари: игра на валутния пазар, инвестиране в криптовалути, инвестиране в акции на компании и др. Но тези методи не гарантират резултати. Когато депозирате пари за каквато и да е цел, трябва да сте наясно с рисковете и да сте подготвени за поражение и загуба на финанси.

Най-малко рисковият начин за постоянно увеличаване на печалбите е банковият депозит. Физическо лице предоставя на банката своите спестявания, за които банката плаща месечно или годишно определен процент от инвестираната сума.

Най-добра лихва по депозити в банки

Доверителното финансиране трябва да бъде само надеждни структури. Това е един от основните критерии, по които вложителите избират банка. Банковите кризи не са рядкост в наши дни. Добре е да имате увереност, че банката ви няма да се срине през следващия период на финансови затруднения.

Вторият важен параметър е лихвата. Това са парите, които ще получите като чиста печалбаот вноската. Желателно е да има не само висок процент, но и съпътстващи условия, удобни за инвеститора. Пасивно натрупаните средства впоследствие могат да бъдат увеличени чрез стартиране.

За да съчетаем надеждността на банката и доходността, сме съставили актуален списък с най-печелившите депозити.

"Моят доход" (Promsvyazbank)

Условия:

валута - рубли;

минималната сума е 100 000 рубли;

условия и лихви:
на 91 дни - 6,6%;

за 181 дни - 6,7%;

за 367 дни - 6,7%.

Сред програмите на банката този депозит е с най-висок лихвен процент. Ако клиентът желае да прекрати договора предсрочно, благоприятните условия ще направят процеса бърз и с минимални загуби. Невъзможно е да изтеглите част от парите или да попълните сумата на депозита по време на неговата валидност.

Лихвата се изплаща в края на договорения период по същата сметка, в която е внесен първоначалният депозит. Ако затворите депозита по-късно от крайния срок, ще бъде изплатена само половината от натрупаната лихва, така че бъдете точни. За да отворите депозит, свържете се или с местния офис на Promsvyazbank, или с PSB-Retail, достъпен онлайн.

"Максимален доход" (Московска кредитна банка)

Условия:

минималната сума е 1000 рубли; $100; 100 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
за 95 дни - 5,75%;

за 185 дни - 6,25 %;

за 370 дни - 6,75%.

за 95 дни - 0,75%;

за 185 дни - 1,10%;

за 370 дни - 1,45 %.

за 95 дни - 0,01%;

за 185 дни - 0,20%;

за 370 дни - 0,55 %.

Според основния договор лихвата се изплаща в края на срока. Банката обаче е създала възможност за свързване на допълнителни опции. Така инвеститорът може частично да изтегли инвестираните средства, да попълни сметката, а също и да поиска лихва на месечна база. За активиране на една или повече от описаните услуги е необходимо сключването на допълнителен договор.

При наличие на допълнителни условия към лихвите се предоставят надбавки. Ако клиентът има годишна програма "Пакет от услуги", 0,25% ще бъдат добавени към депозити в рубли и 0,15% в чуждестранна валута. Същият размер на надбавките е възможен, ако отворите депозит не в банковия офис, а в MKB-Online или в терминала на MKB. Ако не затворите депозита навреме, валидността му автоматично се удължава във възходящ ред. И след незатворена година ще се добавят още 95 дни.

"Максимален доход" (Sovcombank)

Условия:

валута - рубли, долари евро;

минималната сума е 30 000 рубли; $5000; 5000 евро;

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6 / 7,6% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7.0/8.0% (карта Халва);

при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“);

при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“).

условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 3 години:
при прекратяване до 90 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);

при прекратяване до 180 дни - 7.2 / 8.2% (карта Халва);

при прекратяване до 365 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);

при прекратяване до 730 дни - 6.0 / 7.0,% (Халва карта);

при прекратяване до 1095 дни - 6.0/7.0% (халва карта).

условия и лихви при откриване на депозит в рубли чрез интернет банката за срок до 1 година:
при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7,0%;

при прекратяване в рамките на 181-270 дни - 6,6%;

при прекратяване в рамките на 271-365 дни - 6,6%.

условия и лихви при откриване на депозити в чуждестранна валута:
в щатски долари за 271–365 дни - 1,55%;

в щатски долари за 1095 дни - 3.00%;

в евро за 271–365 дни - 1.00%.

Не са разрешени частични тегления, но са разрешени депозити. Минималните суми за попълване са 1000 рубли, 100 долара или евро. Лихвата се изплаща след изтичане на срока на депозита.

„Надежден“ (начало)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 50 000 рубли; 1000 щатски долара; 1000 евро;

условия и лихви:
за депозити в рубли за 91 или 191 дни - 6,42–7,30%;

в щатски долари за 91 или 181 дни - 0,20–0,80%;

в евро за 91 или 181 дни - 0.10%.

Начислената лихва се изплаща всеки месец. Възможна е капитализация: това означава, че с всяко ново начисляване на лихва предходните се добавят към сумата на първоначалния депозит. Ставката се увеличава, ако притежавате пенсионна карта на тази банка.

"Максимална лихва" (Binbank)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

срок на депозита - от 3 месеца до 2 години;

минималната сума е 10 000 рубли; $300; 300 евро;

условия и лихви за депозити в рубли:
при откриване в банков клон - 6.10-7.30%;

за физически лица (пенсионери) - 6,25-7,45%;

при отваряне през интернет - 6.30-7.50%.

условия и лихви за депозити в щатски долари:
при откриване в банков клон - 0,55-1,65%;

за физически лица (пенсионери) - 0,55-1,65%;

при отваряне през интернет - 0,55-1,65%.

условия и лихви за депозити в евро:
при откриване в банков клон - 0.01%;

за физически лица (пенсионери) - 0,01%;

при отваряне през интернет - 0,01%.

По време на периода на депозита е невъзможно да го попълвате, да изтегляте част от парите или да получавате месечни плащания. Цялата инвестирана сума, заедно с лихвата, се връща на вложителя след изтичане на договорения период.

"Печеливш" (Rosselkhozbank)

Условия:

валута - рубли, долари;

срок на откриване на депозит - от 31 до 1460 дни;

минималната сума е 3000 рубли; $50;

лихвен процент за депозити в рубли - до 6,70%;

лихвен процент за депозити в щатски долари - до 2.45%.

Един от най комфортни условия. Физическо лице може да получи лихва дори върху малки депозити за кратък период. Невъзможно е да се попълват и харчат средства, но има няколко опции за операции с лихва: налични са капитализация и месечно теглене по сметката.

Печеливш (VTB 24)

Условия:

валута - рубли;

минимална сума:
при откриване на онлайн депозит - 30 000 рубли;

при откриване на депозит в банков клон - 100 000 рубли.

условия и лихва при откриване на депозит в банков клон:
за период 3–5 месеца - 6,20/6,23%;

за срок от 6 месеца - 6,20/6,28%;

за период 13–18 месеца - 5,90/6,15%;

за период 18–24 месеца - 5,70/6,02%;

условия и лихва при откриване на депозит онлайн:
за период 3–5 месеца - 6,60/6,64%;

за срок от 6 месеца - 6,60/6,69%;

за период 6–13 месеца - 6,15/6,23%;

за период 13–18 месеца - 6,10/6,29%;

за период 18–24 месеца - 5,90/6,15%;

за период 24–36 месеца - 5,70/6,02%;

за период 36–61 месеца - 3,10/3,25%.

Този депозит има повишена доходност, но при теглене на средства преди края на договора се губи. е възможна капитализация. Ако не затворите депозита навреме, срокът му автоматично се удължава за минимално възможното време (3 месеца), но не повече от 2 пъти. Ако затворите депозита преди крайния срок, ще получите 0,6% от първоначалната ставка. Но за това срокът на депозита трябва да надвишава 181 дни.

Победа+ (Алфа-банк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 10 000 рубли; $500; 500 евро;

лихвени проценти:
в рубли - 5,5–6,23%;

в щатски долари - 0,35–2,38%;

в евро - 0,01–0,20%.

Не можете да попълвате депозита или частично да теглите пари. Натрупаната лихва се капитализира, но клиентът я губи при предсрочно прекратяване на договора.

Спестявания (Газпромбанк)

Условия:

валута - рубли, долари, евро;

минималната сума е 15 000 рубли; $500; 500 евро;

срокове - от 3 месеца до 1097 дни;

лихвени проценти за депозити в рубли:
за сумата от 15 000 до 300 000 рубли - 5,6–5,8%;

за сумата от 300 000 до 1 000 000 рубли - 5,8–6,0%;

за сума от 1 000 000 рубли - 6,0–6,4%;

лихви за депозити в щатски долари:
в размер от 500 до 10 000 долара - 0,30–1,40%;

в размер на $10 000 или повече - 0,40–1,50%;

лихви за депозити в евро:
за суми от 500 до 10 000 евро - 0,01%;

на стойност 10 000 евро - 0,01 %.

Дългият срок предвижда наличието на отделни условия за лихвени плащания. В резултат на това при период на депозит над 365 дни лихвата се изплаща не в края на целия период, а в края на календарната година. Забранено е попълването на сметката или тегленето на средства. Можете да удължите срока на депозита, но не автоматично. За да направите това, ще трябва да посетите банковия офис.

"Попълване" (Сбербанк)

Условия:

валута - рубли, долари;

минималната сума е 1000 рубли; $100;

срокове - от 3 месеца до 3 години;

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 1000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,70/3,71%;

за 6–12 месеца - 3,80/3,83%;

за 1–2 години - 3,60/3,66%;

за 2–3 години - 3,45/3,63%;

за 3 години - 3,45/3,63%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 100 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,85 / 3,86%;

за 6–12 месеца - 3,95 / 3,98%;

за 1–2 години - 3,75/3,82%;

за 2–3 години - 3,70/3,83%;

за 3 години - 3,60/3,80%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 400 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 700 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75/3,96%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 2 000 000 рубли):
за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;

за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;

за 1–2 години - 3,90/3,97%;

за 2–3 години - 3,85/4,00%;

за 3 години - 3,75 %.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 1000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,45 / 3,45%;

за 6–12 месеца - 3,55/3,58%;

за 1–2 години - 3,55/3,58%;

за 2–3 години - 3,30/3,41%;

за 3 години - 3,20/3,35%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 100 000 рубли):
за 3–6 месеца - 3,60/3,61%;

за 6–12 месеца - 3,70/3,73%;

за 1–2 години - 3,50/3,56%;

за 2–3 години - 3,45/3,57%;

за 3 години - 3,35/3,52%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 400 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 700 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 2 000 000 рубли):
за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;

за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;

за 1–2 години - 3,65/3,71%;

за 2–3 години - 3,60/3,73%;

за 3 години - 3,50/3,68%.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100):
за 3-6 месеца - 0,25%;

за 6–12 месеца - 0,55%;

за 1–2 години - 0,85%;

за 2-3 години - 0,95%;

за 3 години - 1,05 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $3000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $10 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $20 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100 000):
за 3-6 месеца - 0,30%;

за 6–12 месеца - 0,60%;

за 1–2 години - 0,95%;

за 2-3 години - 1,05%;

за 3 години - 1,15 %.

за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,20%;

за 1–2 години - 0,50%;

за 2-3 години - 0,60%;

за 3 години - 0,70 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $3000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,25%;

за 1–2 години - 0,60%;

за 2–3 години - 0,70%;

за 3 години - 0,80 %.

условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $10 000):
за 3–6 месеца - 0,05%;

за 6–12 месеца - 0,30%;

за 1–2 години - 0,65%;

за 2-3 години - 0,75%;

за 3 години - 0,85 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $20 000):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2-3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $100):
за 3–6 месеца - 0,10%;

за 6–12 месеца - 0,40%;

за 1–2 години - 0,75%;

за 2-3 години - 0,85%;

за 3 години - 0,95 %.

За депозити, открити от пенсионери, максималният процент се определя за избрания период, независимо от сумата на депозита. Депозитът може да се попълва свободно, но тегленето на пари преди изтичане на срока, изцяло или частично, не е разрешено.

съвет:разберете кои финансови институции са в днес.

Как да изчислим доходността на депозит?

Изчисляването на лихвата според банковите условия не винаги е лесно. Стандартната формула предвижда фиксиран размер на натрупаната лихва и размер на депозита, който не се променя през целия срок. Изчислението се извършва по следния начин: сума на депозита * срок на валидност на депозита * договорен процент. Например: сума на депозита - 100 000 рубли, срок - шест месеца, лихвен процент - 10% годишно. В резултат на това получаваме: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 рубли доход.

Формулата за доходността на депозит с капитализациявключва още няколко условия. В края на краищата, сега е необходимо да се вземе предвид факта, че размерът на депозита и лихвата се увеличава леко за всеки период на тяхното начисляване. В този случай трябва да изчислите по следния начин: N*(1+P*d/D/100)n-N, където

N - първоначалният размер на вноската;

P е лихвеният процент;

d - календарни дни, след които се начислява нова лихва (обикновено 30 или 31 дни);

D - 365 или 366 дни в годината, в зависимост от текущата година;

n - колко пъти ще се изчисли лихвата (ако периодът на капитализация е 30-31 дни, тогава това число ще бъде 12).

Често допускани грешки при избора на депозит

Типичните мнения на мнозинството понякога могат да доведат до неприятни ситуации. Банките се опитват да играят, за да извлекат максимална полза от клиентите, така че клиентите трябва да бъдат внимателни, когато избират благоприятни условия за себе си. В края на краищата те са полезни за банката и носят печалба във всички дадени варианти.

Първа грешка.Предложението изглежда забележимо и във всички отношения по-добро от останалите. Лихвата е значително по-висока от средната за пазара. Това е сигнал да погледнем към самата банка. Положително развитие на събитията: голям празник е на носа и банката привлича нови клиенти с подобни промоции. Отрицателен вариант: банката е ненадеждна и може да се срине всеки момент. Неговият план за действие се основава на получаване на максимална полза от клиенти, които искат същото нещо - големи пари за кратко време. Тогава такива организации обявяват фалит и вложителите губят всичко.

съвет:проверка на всяка банка за присъствие в системата на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. Тази организация връща депозитите на гражданите в случай на ликвидация на банки. Първоначално съмнителните структури, като правило, не са свързани с него. Също така на сайта на АКБ можете да видите кои банки вече са ликвидирани или са в процес.

Втора грешка.Вие избирате максималния срок на депозита, защото той носи най-голяма лихва. „Подводният камък“ е, че днес курсът на рублата не е обвързан с цената на петрола. Неговият спад и възход не могат да бъдат предвидени. В случай на внезапно отслабване на националната валута, банките ще повишат нови лихвени проценти, оставяйки съществуващите депозити на същото ниво на плащания. В резултат на това предсрочното прекратяване на договора ще ви върне значително по-малко пари и без него е невъзможно да преминете към нови условия за депозит.

съвет:ако искате да вземете максималния срок, вземете средния. За предпочитане с лихвена капитализация. Срокът на депозита не трябва да надвишава една година.

Трета грешка.Условията на депозита предоставят огромен брой възможности: теглене и попълване на сметката по всяко време, капитализиране на лихвата и много други. Обърнете внимание на скоростта: очевидно не е максималната. Наличието на едни предимства премахва други.

съвет:приоритизирайте преди отваряне на депозит. Капитализацията на лихвата важна ли е за вас? Какво ще кажете за месечните тегления? Наистина ли е необходимо да изтеглите част от инвестираните средства предсрочно? Въз основа на получените отговори изберете банка само с онези допълнителни оферти, от които наистина се нуждаете.

Четвърта грешка.Игнориране на достиженията на цивилизацията. Повечето големи банки прехвърлят услугите си в интернет формат. Има дори банки, които работят изцяло в мрежата. В резултат на това може да се окаже, че ако отворите депозит през интернет, лихвеният процент ще бъде значително по-висок, а минималният депозит ще бъде по-нисък, отколкото при отваряне в офиса.

съвет:ако се страхувате за безопасността на данните, винаги проверявайте адреса на страницата, на която се намирате. В горната част трябва да има или подобна икона с катинар (вижте по-долу), или надпис https в зелено.

Това означава, че комуникационните канали са криптирани и поверителни. Също така при парични транзакции се използва двуфакторна автентификация: без SMS с код за достъп няма да можете да депозирате или теглите средства.

Обобщаване

Банкови депозити - за физически лица. Когато избирате условия, не винаги трябва да се изкушавате от високата лихва. Най-добре е да проверите пазара за такива оферти и да инвестирате в депозит при условия, които отговарят на най-високото ниво на оферти. За да избегнете риска от загуба на пари, не се доверявайте на банки, за които не сте чували досега.

Освен това първоначално решете какво искате да получите от депозита. Допълнителният доход е гарантиран чрез капитализация на лихвата. Изберете реалистични условия, при които определено няма да имате нужда от тези пари. Предсрочното прекратяване на договора с банката е изпълнено с плащане на много по-малка сума пари, отколкото е посочено в договора.